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房贷为何贷不下来?银行的小算盘打给你看

2020-12-02 06:16:13
时间:2014/06/03。资料来源:荣360原作者:原媛。

从去年下半年起,贷款很难申请,而硬贷款是一场噩梦,长期以来一直是对购房者的需求。为什么自信和稳定而难以贷款呢?事实上,这个问题不在购房者身上,对于抵押贷款,银行有自己的一套逻辑。

限制,限制或限制。
  房贷在银行贷款分类中属于“零售贷款”,所以你去一个支行申请个人房贷,获贷的先决条件是它“有米下炊”,即这个支行和其分行本身要有相应的零售贷款额度给到你。为什么有些银行会“压贷”?问题就出在了额度上。

让我们在这里传播“线”知识。银行总部每年支付零售贷款总额,每家分行提供更高的出价和更高的出价。因此,住房贷款通常会出现这种情况。

方法1:羊毛在羊身上。“拍卖”式的定价,当较低的线是到更高的线是转移到客户。当您的帐户经理告诉您“等待一分钟”时,您可能不知道前面的“插入团队”通常是:比队列更重要的是,您愿意浮动多少抵押贷款利率。稀缺的资源,通常是出价最高的。

方法2:年初放松,年底收紧。在盈利方面,银行在去年年初会投放更多贷款资源,而在市场需求强劲的情况下,很多银行在年底会出现贷款额度短缺的情况,零售配额亦不例外。例如,在2014年,自今年年初以来,配额一直没有放宽,因为去年年底的贷款压力太大,今年的配额必须用来满足去年发生的实际需求。在递延效应下,年度新客户被挤压到年中,因此一次又一次的恶性循环。

方法三:贷款利率被迫提高。一些银行内部人士说,“抵押贷款就像自愿劳动。”他的计算是,一些银行成本相对较高的负债,例如银行同业拆息,年率超过5%,这还不是银行贷款的成本,因为它还考虑到了非盈利性存款准备金的20%,因此实际成本至少为“5%/0.8”,或6.25%,而中长期贷款的基准利率为6.55%,而银行利润微乎其微。因此,住房贷款利率的提高也是迫不得已的。

银行应该考虑贷款的流动性。
  银行经营需要通盘考虑,资金的流动性是重要考量点。在贷款分类中,房贷属于长期贷款。近几年,楼市热度逐渐升温,银行的长期贷款已基本上都流向了房贷,这部分额度已经趋于饱和。所以目前,一些银行的内部指令是,对于房贷,要进行现有份额的退出,以及新增份额的限制。

房地产风险的问题不应低估。
  如今房市遇冷,不少二三线城市房价开始下跌,所以银行对于房价持续高涨已经不抱希望。而房价下跌意味着贷款抵押物价值的下降,导致坏账出现的可能性增加。所以银行对房贷持冷淡态度也就不难理解了。