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申请房贷时哪几类人容易被遭拒 ?

2020-06-29 16:08:57
资料来源:Rong 360校勘作者:杜娟
什么类型的人在申请抵押贷款时容易被拒绝?
 
第一项是对按揭申请人的调查。如果用户和直系亲属参与贷款,银行也应该检查身份证和账簿。如果配偶没有在同一账户中参与贷款,还需要结婚证。申请人如要求公积金借款,应提供证明,证明公积金应如期支付。在对按揭申请人的调查中,最重要的是申请人是否有能力在经济上偿还。在确定贷款期限时,有时需要考虑到工作年数。如果法定退休期为5年,个人住房贷款申请期为10年,则银行批准的可能性不大。
 
申请人的调查还包括与房地产制造商签订的购买合同或协议,以及购买证明。目前,个人先付30%的住房,以后可以调整比例,然后再降低银行的风险。还调查有多少房屋以买方的名义,是否有抵押记录。
 
简而言之,个人住房贷款已经偿还了很长一段时间,为了避免不必要的麻烦,银行会出于安全原因进行必要的调查。在国外,调查期通常为一个月至三个月。按揭批准的时间取决于许多因素。批准时间通常是一个月左右,所以你应该要求贷款银行给你最迟的承诺。
 
申请抵押贷款的人中哪些人容易被拒签?目前,房地产市场和房地产个人贷款金融市场正经历着前所未有的市场环境考验,借款人通过多种方式努力申请个人住房贷款。对于借款人来说,银行在申请贷款时很容易拒绝签字。
 
18岁以下的未成年人申请个人住房贷款。
 
在现实生活中,越来越多的父母希望以未成年子女的名义购买房产。原因分析只有几个方面:第一,从子女的照顾出发,考虑未来子女的户籍问题;第二,父母为了保护子女离开房地产而产生的感情和不和谐;第三,担心将征收遗产税,以避税,将房地产转移到子女名下;以及许多父母以子女的名义逃避债务或藏匿不愿暴露的财产等。无论出于什么原因,借款者咨询未成年儿童买房的趋势很大。有鉴于此,业内人士提醒借款人,从银行政策的角度来看,18岁以下的未成年人不能以独立个人身份向银行申请贷款。
 
根据我国民法的规定,年满18周岁的人有行为能力,有完全民事行为能力的人可以向银行申请贷款。从银行的贷款条件来看,借款人在向银行申请贷款时,需要有一定的学历证明,职业相对稳定,经济收入较高,18岁以下的未成年人显然不符合银行的基本贷款要求,不能直接以自己的名义向银行申请贷款。
 
但是,如果未成年子女及其父母向银行申请个人住房贷款,则父母(或一方)向银行申请贷款,并作出抵押承诺,代其偿还子女,并承担连带偿还的责任。这是合法的,一些银行可以接受他们的贷款申请。但是,在孩子年满18岁之前出售房产是很麻烦的,而且很可能不会被卖掉。因此,建议借款人在以未成年子女的名义购买房屋时应慎重考虑。
 
合资格的高龄人士申请个人房屋贷款
 
在接受借款人的贷款申请时,每家银行都有严格的审查条件。除了限制未成年人的贷款资格外,年龄较大的年龄组也无法借款。商业银行现在规定,申请个人住房贷款时,男性借款人不得超过65岁,女性借款人不得超过60岁。为什么会有这样的限制,主要是基于退休人员的平均预期寿命和最高年龄。在当前的紧缩时期,为了降低银行的坏账率,减少银行贷款的损失,也是银行“自我保护”的一种方式。
 
个人信用条件差者申请个人住房贷款。
 
除上述两类“特殊”类别外,在符合贷款条件的借款人中,最常见的“拒绝”个案是个人信贷资格较差的人士。随着中央银行个人信用数据库的日益完善,国内任何银行都可以随时查阅借款人的个人资料,无论是否有抵押贷款、汽车贷款、消费贷款、还款记录等,甚至借款人的工作单位、联系信息、身份证等。银行根据信贷数据库中的借款人信息确定是否有资格申请贷款。银行家提醒说,在他们的实际交易案例中,有些借款人不注意通常的个人信用记录,比如信用卡迟达100次,有多次住房贷款,汽车贷款尚未还清,这样的借款人在申请贷款时,银行必须说“不”。因此,借款人必须注意个人信用的积极积累,保护个人的第二张身份证。