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P2P自建征信数据库是美梦还是噩梦?

2021-03-13 15:55:48
时间:2014-08-07 来源:融360整理 作者:小康

  近日,关于p2p接入央行征信系统的消息频频见诸媒体。而对于行业本身来说,在经历了跑路潮之后,接入征信系统对于P2P企业来说,或许是对自身安全性及社会对行业偏见的一种刷屏。那么接入征信系统与自建征信数据库到底是美梦还是噩梦,来看专业人士怎么说。

  注:以下观点来自新民网。原标题:P2P自建征信数据库是美梦还是噩梦?

对于P2P企业来说,在当前市场竞争日趋激烈的形势下,风险控制体系的构建和信用数据库的完善应该是一项长期的战略任务,而不是一项短期的战术任务。为什么这样说我?对于任何一家P2P公司来说,目前更重要的是在风险可控的前提下,拨出一定的业务发展资金(坏账率低,或者平台的收入可以弥补不良风险),业务的扩张和远程市场的开发,包括远程分支机构的建立和人员的招聘培训等。

当然,自构建的信用数据库或数据库的其他平台的购买,这种成本将更加昂贵,并且因为所购买的数据不是高粘性的活动,而是先前的沉淀数据周期,可能对P2P平台的日常业务操作可能不是很大的帮助。此外,即使是购买的数据,也存在校验和失真的问题,数据积累也是重复的试验和错误过程,一个稳定的财务支持流是必要的。除了从其他平台购买数据之外,通过购买或开发用于大型平台的数据捕获软件,还具有高强度、宽范围和大范围的网络数据集成,但这需要强大的资本和人力投资,并且需要大量资金来单独开发或购买软件。我国中小P2P企业在利润边缘仍处于挣扎状态,考虑如何通过现有方式进一步降低不良率,提高平台的定量收入,首先生存,而不是考虑对大型背景信用数据库的改进,而没有足够的食物,更现实的是要考虑如何进一步降低不良率。

  即便是资金实力雄厚的大公司,目前也需要衡量风控可控情况下,加强后台征信数据库以前台业务扩张的关系,道理很简单,再怎么加强后台的征信数据能力,也不能以丧失前台的业务市场空间为前提,否则一旦失去了市场与客户的占有率优势,恐怕再好的征信数据库也只能成为别人的一种后台支撑了。

  例如,国内某著名P2P公司在征信系统建设方面累计已投入资金超过500万美元,预计未来还将投入1000万~2000万美元。而在此之前,该平台已经进行过两轮融资,很明显,绝大多数中小平台并不具备完善后台征信数据库的资金实力。

总之,在P2P行业“神奇之舞”的时代,P2P行业还没有进入标准化的标准化阶段,目前,更重要的是以业务发展为主导因素,尤其是中小企业,依靠现有的信用信息模式来控制现有市场分割中的风险,以换取长期发展的资本积累。对于大型P2P平台,我们还应该考虑到长期信用信息建设与短期业务发展之间的关系,不能以失去市场换取信用银行的改善,否则它可能会甘于放弃,获利不值得损失。目前,一个更好的策略是边走边看。一个强大的平台可以投入一些资金,在一些最好的市场上改进信用数据库,同时等待中央银行和其他数据库带来开放源码时代,以换取时间。