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律师支招整改 让P2P平台从容应对监管整治

2020-07-05 15:09:11

  4月14日,国务院组织14个部委在全国范围内启动了为期一年有关互联网金融领域的专项整治。4月27日,公安部等多部门召开处置非法集资部际联席会议,全方位加强对互联网金融关于非法集资的整治工作。关于互联网金融的专项整治工作正在紧锣密鼓地开展。其中P2P行业违法违规经营问题突出,成为本次专项整治的重点对象之一。

  据《第一财经》报道,《实施方案》是根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》制定,目前已经国务院同意,根据会议精神,此次整治运动会以P2P 网贷机构是否满足“信息中介”的定性以及在业务过程中是否踩“红线”、是否有非法集资等违法情节等,而被分为合规类、整改类、取缔类。涉嫌违规的平台,将在整治期内期限整改,完成整改任务后,有望成为合规平台;而涉嫌非法集资等违法行为的平台可能将面临被关闭,受到行政处罚或刑事处罚。

  我们在此非常时期结合现有法律法规、司法实践,对P2P行业可能涉及的违规业务操作和可能触犯非法集资、非法经营等刑事犯罪将被重点打击的行为进行分析,并从业务与宣传营销方式两个方面提出调整建议。提醒P2P网贷机构提前自查自纠,应对本次整治,做到合法合规经营,以免在专项整治中被取缔。

  业务整改篇

十个部委发布的“促进互联网金融健康发展的指导意见”和“互联网贷款信息中介业务管理暂行办法”(征求意见稿)明确将P2P网上贷款平台机构定性为信息中介,这一专项整治不会超过这一标准。事实上,很多P2P平台都存在一些违反信息中介定位的行为,如果这些违规行为严重,就可能被怀疑为非法集资犯罪。根据以前印发的有关文件,总结了重点打击违法行为的以下几点,并提出了相应的调整建议:



  涉嫌非法集资的P2P平台是本次整治的重中之重,一旦平台踩到红线有可能被依法取缔。我们建议这些平台可以选择及时调整相关业务,回归信息中介的本质,也可以申请开展相关业务的资质和牌照,进行相应转型。我们认为上述P2P平台业务中的违规行为将是本次整治的重要方向,在此建议P2P企业及从业者提前做出调整,避免被监管机构取缔。