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新手要挑靠谱的P2P平台 必看这12条

2021-01-09 10:59:13

自编号开启以来马云金融公开数字,没有人对P2P平台进行了部分评估和深入调查。在背景下,很多用户经常被询问相同类型的问题:A平台的平台是否依赖于频谱?平台可以铸造吗?能否推荐基于频谱的平台?

  网友们提到的平台形形色色,由于精力有限,无马哥无法对全国几千家平台都有深入研究,也就无法一一作答。前几天无马哥发了那篇《为什么说现在是投资互联网金融的最好时机?》后,这类问题又一下子多了不少。

P2P网络正变得越来越新,因此没有人愿意写更多关于如何选择的文章,投资于P2P平台的实用文章,并为P2P网络的新投资提供一些参考。

  今天就先来谈一谈,大家关心最多的一个话题:如何挑选安全靠谱的P2P平台?

  选择P2P平台,您需要查看哪些信息?

  当你终于打定主意,拿出一部分积蓄,准备投资到P2P网贷的时候,你当然是想赚更多的钱。如果你不是一个追求超高收益的激进投资者,你最关心的应该是,你的钱会不会血本无归——这在当前国内P2P网贷跑路不断、违约频发的时期,尤为重要。

因此,本文并不谈论这些优点,而是仅仅是对安全性特征的讨论。但首先,要记住,在投资中没有绝对的安全特征。该行的银行账户目前最多500万美元。

P2P在线贷款的投资过程可以看作是一个资金流动的闭环:资金从口袋里流出,通过在线贷款平台,到达投资目标项目,最后在一定时间后回到你的口袋。你想要的是,当钱回到你的口袋里,它就会长大。

但是在这样的资金流动中,每一个环节都可能处于危险之中,“吃掉”你的一部分甚至所有的钱。当我们说一个平台是否可靠时,我们实际上是说,资本流动过程中的风险点是什么,情况如何?下面我们就按资金流闭环中的3个关键节点来简要分析一下,需要注意哪些风险点。

  资本流动的第一站:平台安全吗?

  首先,是看资金出去后的第一站:P2P平台本身。这往往也是现在大家最关注的一点。

  考察P2P平台本身,可以从下面几方面去看:

  1、看平台运营公司的背景实力。这具体又包括几方面:公司的股东背景和实力、公司核心高管的背景和资质、平台创建的历史长短、平台在用户中和网上的口碑等。如果是上市、新三板等相关的公司,有披露财报的,能看到更多的财务信息可参考。

2、在平台上没有第三方银行存管。滚动道路的重要前提是平台的实际控制器可以使用你的钱。这样的情况在很大程度上可以通过监管机构要求的银行存款管理措施来避免。目前,银行存管实际对接的平台不多,没有存储管的中小型平台特别小心。

  3、平台上的资金有无流动性风险。正常公司倒闭最大的致命病因是流动枯资金枯竭。对于P2P平台来说,如果对项目标的进行期限拆标,导致期限不匹配,会产生重要的资金流动性风险,导致兑付和提现困难,甚至平台倒闭。

  4、信息披露是否充分。高风险的平台,肯定不会乐意充分披露信息。互金整治的重要一条,是强制要求所有P2P平台加强详细具体的信息披露。今后大家要多关注这方面情况,从信披中读懂平台安全性。

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 资金流动第二站:项目可靠吗?

  如果平台是比较靠谱的,不等于你的资金就安全了。这就要看资金去向的下一站:投资标的项目是否靠谱。这本来应该是投资中最应看重的,但也往往是目前投资人普遍忽视的一环——因为很多人还将P2P平台看做是银行一样的信用中介。

  1.检查项目的真实性。有不少平台存在假标,所以投资网贷需要对标的的信息仔细检查,看项目信息是否完整、真实,有无遗漏、项目借款人是否经常重复出现等疑点。

  2、看标的项目的优质程度。金额太大的标的风险大,房产开发、煤炭钢铁类过剩产业的项目风险大,涉嫌自融的项目风险大。

  3、看平台自身的风控能力。虽说P2P平台不承担信用中介功能,但有较强风控团队、模型和能力,着重资产项目开发的平台,相对还是更让人放心些。

  4、研究平台合作伙伴的风险控制能力。有些平台几乎完全没有风控,这时候就要看起资产合作方有无风控能力了,比如有些平台跟融资性担保公司合作,这时候就要看合作的担保公司实力如何,是不是关联公司、或者比较山寨、甚至有失信记录的。

  资金流第三站:保障是否给力?

最后,也有必要看看工程是否有问题,如果有坏账,就没有最后的“大门”:是否要把钱拿回来。从以下几点可以看出这一点:至少有一个真正和可靠的保障措施:

  1、投资的项目标的,有没有资产抵押或质押。像很多房贷、车贷一般都声称有抵押或者质押,还要看抵押/质押的真实性,有没有重复抵押,抵押率会不会过高,抵押/质押文件是否完整等。

  2、对频谱是否有第三方保证。P2P平台不能自担保,但可以有第三方资金担保,当然这会增加投资人的成本、降低收益率,但如果有第三方担保,会比没有的靠谱些。担保有多种类型,最好是实力强、历史记录良好的融资性担保公司(代价是这类担保公司一般会吃掉3个点左右的成本)。

  3.储备金是否足够。红岭创投是国内率先使用备付金模式的,之后好多平台跟风,哪怕是宣传噱头。这就要看备付金的真实情况、代偿条件、是否足额、以往逾期投资人是否得到及时代偿了。

  4、有无履约保证险。有些平台会宣传平台跟保险公司合作,但实际上大多跟项目逾期、坏账赔偿无关。只有明确看到有履约保证险的,就是假如项目不还款了,保险公司会代为赔付的才算。

您如何看待这些风险点,您有哪些方法和工具?该关系的长度必须保留在后来的文章中。此外,没有人会在未来继续使用这些方法,并选择几个平台进行评估,并且公共风扇也可以留下一个消息来反馈您正在寻找的平台。关心这些话题的朋友们可以关注非马金融的后续行动。