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信贷紧张房贷失宠,个人经营性贷款接力

2021-01-10 11:38:20

自今年初以来,央行货币政策越来越频繁,银行信贷日益紧密。越来越难的是,银行贷款正在变得越来越困难。在这方面,一些银行已经找到了另一种方法来启动信用卡预付现金业务。坦率地说,客户可以直接将透支金额转换为现金使用。业内人士认为,此举实际上是将信用卡的消费贷款功能转化为无担保的小贷款,但对于借款人来说,以这种方式放贷是非常有成本效益的。

 

通过信用卡曲线提供银行贷款

 

中信银行信用卡中心目前针对优质客户试推行一项名为“随意借”的信用卡预借金业务,客户可以先提高信用卡的透支额度,然后将提高额度后的80%金额被传送到借记卡以供使用。

 

实际上,该业务是银行通过行内转账或者跨行转账的方式,将客户持有信用卡的授信额度转到客户名下的借记卡内,客户通过信用卡分期的形式按月对预借现金还款,分期数为3-36不同时期,最短3月,最大。3年。

 

然而,并非所有银行的信用卡客户都有资格申请预支贷款业务。由于这项业务的风险很大,只有与银行积极接触的目标客户才能申请办理,而不接受普通客户的主动申请。

 

广发银行杭州分行最近将推一款个人信用贷款产品,该行个金部一位负责人表示,如果客户申请的贷款额度少于15他们还将说服他们去信用卡贷款方式。广发信用卡贷款产品与中信银行相似,适用于符合条件的客户,只要贷款资金只能用于消费,不能用于投资。

 

在业内人士看来,中信银行和广发银行实际上正在将信用卡的消费贷款功能转化为无担保的小额贷款,而银行则热衷于通过信用卡曲线放贷,以规避信贷规模限制,因为信用卡信贷额度不包括在银行的信贷规模中。

 

目前,银行贷款难,精明的保险公司也嗅到了商机,平安财产保险最近推出了个人消费信用保险产品-“轻松贷款保险”,只要你买了这个保险,保险公司就可以迅速帮你从银行贷款,手续也相当简单,最快的一天,最高的贷款额度。15一万元,最多两年,没有抵押。代价是你得付很多保险费。

 

信用卡贷款非常符合成本效益。

 

事实上,与传统的个人消费贷款相比,信用卡贷款不仅简单,而且更便宜。

 

据中信银行信用卡中心介绍,“随意借”业务需要收取手续费。以借1万元计算,如果分12期,月息0.61%在总共一年的时间里,费用是732元,相当于年息约7%,而如果分36期,月息0.72%三年的总成本是2,592年平均借款成本为。860 fou人民币,年平均利率8.6%.

 

相比之下,股份制银行的个人消费贷款产品的年利率约为9.66%个人经营贷款的年利率超过17.46%.

 

央行货币政策频繁,银行信贷越来越紧密。越来越难的是,银行贷款正在变得越来越困难。在这方面,一些银行已经找到了另一种方法来启动信用卡预付现金业务。坦率地说,客户可以直接将透支金额转换为现金使用。业内人士认为,此举实际上是将信用卡的消费贷款功能转化为无担保的小贷款,但对于借款人来说,以这种方式放贷是非常有成本效益的。

 

银行通过信用卡曲线贷款

 

中信银行信用卡中心目前正在尝试为优质客户实施名为“任意借款”的信用卡预付款业务。客户可以先增加信用卡透支金额,然后再增加信用卡金额。80%金额被传送到借记卡以供使用。

 

实际上,业务是银行通过银行内部转账或银行间转账,将客户持有的信用卡的信用额度以客户的名义转移到借记卡上。客户每月以信用卡分期付款的形式偿还现金垫款,分期付款的数目如下:3-36不同时期,最短3个月,最长3年。

 

然而,并非所有银行的信用卡客户都有资格申请预支贷款业务。由于这项业务的风险很大,只有与银行积极接触的目标客户才能申请办理,而不接受普通客户的主动申请。

 

广发银行杭州分行最近将推一款个人信用贷款产品,该行个金部一位负责人表示,如果客户申请的贷款额度少于15他们还将说服他们去信用卡贷款方式。广发信用卡贷款产品与中信银行相似,适用于符合条件的客户,只要贷款资金只能用于消费,不能用于投资。

 

在业内人士看来,中信银行和广发银行的这种做法实际上就是把信用卡的消费贷款功能转化为无担保小额贷款,而银行之所以热衷于通过信用卡曲线放贷,目的是为了绕开信贷规模限制,因为信用卡授信额度是不纳入银行的信贷规模内的。

 

眼下银行贷款难,精明的保险公司也嗅到其中的商机,平安产险日前就专门推出一款针对个人消费信贷的保险产品——“易贷险”,只要买了这个保险,保险公司就可以快速帮你从银行获得贷款,手续也相当简便,时间最快一天,贷款额度最高15一万元,最多两年,没有抵押。代价是你得付很多保险费。

 

信用卡贷款非常符合成本效益。

 

事实上,与传统的个人消费贷款相比,信用卡贷款不仅简单,而且更便宜。

 

据中信银行信用卡中心介绍,“随意借”业务需要收取手续费。以借110,000元人民币,如果有的话。12期,月息0.61%,一年合计下来费用为732元,相当于年利率。7%如果36期,月息0.72%,三年合计总费用是2,592元,均摊到每年的借款成本为860 fou元,平均年息约8.6%.

 

相比之下,股份制银行的个人消费贷款产品的年利率约为9.66%个人经营贷款的年利率超过17.46%

 

随着信贷环境的紧张和首笔抵押利率的取消,银行贷款业务的“老板”在过去的抵押逐渐丧失,但个人经营创业贷款已成为银行战略转型的“新的最爱”。

 

上周末,浦东发展银行分行推出了“融资轻松”的个人经营融资服务产品,不少银行近日表示,将开始把重点放在信贷、个人经营贷款等领域。

 

在抢夺住房贷款“蛋糕”困难的前提下,每家银行都计划将有限的贷款资源用于消费贷款和个人贷款收益率较高的经营贷款。今年以来,不仅国有大银行提出了个人贷款业务的转变,招商银行、浦东发展银行、兴业银行等股份制银行也开始专门从事个人经营贷款业务。

 

“对于中小企业贷款和个人经营性贷款,特别是针对专业市场群商户的个人经营性贷款,今年会加大力度。”浦发银行分行有关人士表示,该行新推的“融资易”贷款产品,将以个人贷款创新的形式为创业者提供融资。其特色担保方式是商户联保和商位经营权质押:商户联保由3-5自然人组成共同担保人,为生产、投资和经营活动申请贷款,相互提供连带责任担保;经营地位管理权的质押,是指在一定期限内取得的业务地位的租赁、使用、收益、开发和管理权。

 

个人经营性贷款还可以带动其他中间业务收入,如网银、日常资金结算和财务顾问费等。

 

与第一次抵押贷款利率相比,银行个人贷款业务中的消费信贷和经营性贷款利率保持相对稳定。股份制银行分行的工作人员说,最低个人消费贷款可以按基准利率发放;个别经营贷款产品的利率一般上升。10%-20%..与去年同期相比,两笔贷款的利率保持稳定。

 

目前银行个人经营性贷款抵押物必须是不动产,贷款用途必须用于生产经营活动,比如持续经营过程中临时性、季节性流动资金周转、购置(维修)有关设备、装潢经营场所等。银行人士分析,目前不少银行都在大力推广个人经营性和创业类贷款,由于竞争比较激烈,其利率水平相对稳定。