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保险理财产品有哪些风险

2021-02-20 13:53:33

保险理财产品的风险是多少?最近,"婴儿"收入下降,一些保险公司推出了互联网保险财富管理产品,但有机会利用机会,预期收益率急剧上升,有些高达7%。微信WECH也许大多数人不知道什么保险财富管理产品是什么,但必须不时听到,比如分红保险、保险等。下面为大家详细解释保险财富管理产品的优缺点。

  保险理财产品有哪些?

  保险理财产品,也称为投资型保险。它最早诞生于荷兰,源自投保者希望自己缴纳的寿险保单也能投资产生收益。也就是说,保险公司将一部分保险金拿去做投资,每年分给投保人一定的红利,等保险期限满后再返还保险金。

  投资性保险有分红险、万能寿险、投资联结险三类,投资方向不同收益也不同。其中:

  分红险:投资相对保守,风险低,收益相对也低。

  万能寿险:主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等,设有保底收益,存取灵活,收益稳定。

  投资联结险:投资相对激进,无保底收益,风险大,当然收益也可能大。

 

保险理财产品风险

 

  保险理财产品有什么优势?

  保险理财产品的优势,首先在于其产品设计本身,具有保险功能的同时,也能投资理财、创造收益。此外,与大家熟悉的银行理财产品相比,还具有投资门槛低,无募集期的特点。一般理财型保险1000元就可起购,次日就能生效。

  保险理财产品有什么风险

  与优势相比,保险型理财产品的风险更加突出,而且这些风险直接关系投资人的切身利益:

  第一,产品投资期长且单一,流动性差。

      保险理财产品的期限都很长,短的一两年,长的五年十年,投资收益很难在短期内看到,而且资金变现能力弱,难以满足需要灵活使用资金的投资者需求。

  第二,额度有限,有“噱头”嫌疑。

一般的保险理财产品募集规模有限,甚至比城商行单款理财产品的规模都还低。如百度“百赚180天”,在短短五六分钟被抢购一空,能成功认购参与的投资者其实并不多。

  第三,保险理财产品资金投向的信息披露透明度差。

       比如上述朋友圈盛传的珠江人寿“汇赢1号”产品,只是简单披露投资方向,并没有各个品种的比例限制。而且该产品过往年化结算利率最高只不过4.8%,不知8.5%的高收益从哪里来?肯定是配置了高风险的资产,到期能否拿到预期收益未或可知。

  小编点评:

保险理财产品在销售过程中往往刻意强调回报,而不谈背后的风险。因此,投资者在网上购买金融保险时,必须仔细阅读相关说明,才能了解保险的种类和资金的投资情况,而不把预期收益率视为“保本收益率”,以免被欺骗。