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家庭有一千万资产如何理财风险小

2021-02-20 06:01:18
一个拥有1000万资产的家庭怎么会有很小的财务风险?张先生今年40岁,拥有一家经营了15年的外贸公司,年净收入200万英镑。35岁的张太太协助张先生处理公司的日常事务。张先生和张太太有一个九岁的儿子,在小学三年级。

  张先生有现金300万,定期存款200万,外币存款100万,股票价值300万,类固定收益价值100万。张先生家庭月支出5万元,父母赡养费每月为1万元。此外,夫妇俩都没有社保,于是他们找保险经纪公司为全家做了一份全面、合理的保险规划,每年需缴纳保费16万元。夫妇俩现在拥有三套房产,市值共1100万元。目前其中的一套已出租,租金每月6000元,另一套市值600万的商用房正在出售,预计7月份办理完手续,12月份200万收入到帐。另拥有奔驰车一辆,价值97万。


一千万理财


  财务分析
2006年,张先生在股票市场上投入了300万元的闲置资金,到目前为止,张先生的资金已经缩水到300万元。他意识到今年的市场已不适合交易,所以他想清理所有股票,合理分配资产,在保值的基础上增加资产价值,以抵御通胀。此外,张希望在10年内把儿子送到英国上大学,60岁退休,退休后维持目前的生活水平。
  目前张先生家庭总资产为21,970,000元:其中固定资产占54.48%,小于参考值;生息资产约占46.52%,高于参考值,因此资产比例比较合理。
  从家庭收支情况来看,整个家庭的收入来源是实业投资收入,财产性收入较少,实业投资一旦出现异常,将影响张先生家庭的生活质量。由于日常固定开支主要依赖财产性收入,张先生的财务距离财务自由还有一段的距离。
  张先生家庭控制资产的能力强,且闲置资金过剩,应提高投资比例,通过各类理财产品的合理配置加以运用,满足日后各阶段理财目标的实现。
家庭中强烈的风险抵抗力
  从资产负债及现金流量状况分析,张先生的家庭经济状况良好,能够承受一定的风险。此外,经过测试,张先生的风险承受能力属于中等,风险偏好属于稳健型投资者。

  由于此家庭正处于成长期,子女教育在时间和费用上没有弹性,教育负担增加,因此家庭的首要理财目标应该是为子女准备教育费用。另外,养老准备金也是理财的主要目标。


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  理财建议
  建议一、准备紧急预备金
  紧急预备金是为了应对家庭出现意外的不时之需,一般应准备3-6个月的家庭固定开支。张先生一家每月的固定开支为6万元,鉴于开销比较大,留存紧急预备金为36万元。现有300万现金,不但不能产生收益,更无法抵御通货膨胀,建议保留36万作为家庭应急储备基金,其余274万可做适当投资。紧急预备金可以购买货币市场基金,年收益一般高于活期存款,进出免费,基本上隔日到帐,可满足资金的紧急需求。
  建议二、建立教育准备金
由于大学教育时间不灵活,建议将现有资产一次性投资。根据目前每人250000美元的留学费用、5%的学费增长和7%的投资回报率,儿子将在10年内为儿子设立805000元的教育储备,以便去英国为本科生和研究生学习。建议我们投资开放式基金,回报率约为7%,以满足我儿子10年后的大学教育费用需求。
  建议三、养老也要双保险

张先生和张太太没有社会养老保险,为了维持目前的生活水平,我们现在应该做好老年计划。张先生计划60岁退休。退休后,子女将获得独立,相关的社会开支有所减少,旅游和健身护理费用有所增加,为了维持目前的生活质量,每月支出约为80%,即每月4万英镑。此前,保险经纪公司已经为张先生设立了一个特殊的养老金账户。此外,为了加强双重保险,退休时张璨先生办理房地产反向抵押,在不需要出售房屋的情况下,按照合同定期领取养老金。


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建议四.优化组合
  从风险规避、流动性需求、客户风险偏好等角度考虑,建议张先生尽量配置大客户专属的理财产品作为核心资产,从而实现资产保值增值。
 A股信托计划:A股市场间接投资的利器
  公募基金等公募产品,因受散户盲目进出等因素影响,原有投资者的利益会被稀释。而本类产品一般限定只能有50个自然人投资者,为高端客户专属,避免了散户带来的羊群效应。
  从投资灵活度角度考虑,无论从持股集中度,基金规模,还是仓位限制,信托计划具有天然的优势,可以为客户博得更高的收益。从激励机制、止损机制等方面考虑,信托计划的管理更加科学。此外,本着资金安全的原则,最好尽量选择公募基金公司发行的信托产品,以及业绩比较好的“阳光私募基金”。
 固定收益投资:P2P财富管理产品
P2P的出现得益于网络的发展,通过互联网连接人们进行直接交易。首先,P2P理财产品具有门限低、回报高的特点。目前,回报率一般在10%以上,操作也很简单。比如团台旺产品,投资期限为1-36个月不等,参考年回报率在7%-12.6%之间,收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金,优惠多多。点击注册
张先生是一个稳健的投资者,投资组合表明增长资产占≤40%的比例是30%,而固定利率资产的比例是60%≤70%。建议A股信托计划的比例为25%,固定收益产品的比例为60%,5%的资产应投资于黄金、股票、发展基金等其他投资产品。该组合的年收益范围预计为0.6%,42.1%,概率为90%。
  以上就是家庭一千万资产理财方式的介绍,事实上,家庭有一千万资产还是要确保安全性,除了要保障家庭的基本开销外,还要做好理财,获取收益。