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P2P理财:等额本金与等额本息全部真相在此!

君来君往互联网金融2019-03-30 07:48:03

近日发布的《2017年5月份全国P2P网贷行业快报》显示:5月份全国P2P网贷成交额、借贷期限、参与人数、贷款余额、银行资金存管等指标创新高或接近历史高位,借贷利率连续3个月微涨,透明指数微升。

投资P2P可以说是一门技术活,对于大多数普通投资者来说,稳定收益的P2P会更加轻松。投资P2P网贷平台之前我们需要花一点时间,去审核和考察平台的安全性,把风险完全把握在自己可控的范围内。


目前p2p平台通用的是5种计息方式:


第一种是到期还本付息,这是最简单最好理解的一种计息方式:本金*预期年化率*年限;


第二种是先息后本,按月付息,到期还本:计息方式和到期还本付息一样,只不过还款方式不一样,到期还本付息是到期后一次性归还本息,而先息后本是先还利息,最后还本金。


第三种是按月等额本息,每月收益是一样的(本金+利息)


第四种是等额本金,每月的本金额度是一样的,但是利息会随本金减少而减少;


第五种是按日计息,也就是我们常说的活期,如互联网的各类宝宝,余额宝等。


那等额本金与等额本息有什么区别呢?

等额本金总收益比较少,前期收益比较大,但是后期收益会越来越少。

计算公式:


每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率


每月本金=总本金/还款月数


每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率


还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2


还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

等额本息又称为定期付息,每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。


计算公式:


每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]

每月利息=剩余本金x贷款月利率


还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额


还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】


P2P网贷理财的收益还是可以的,但是要非常注意选择平台,风险跟收益是对等的,但随着个人闲置资金的增多,各式各样的理财产品也逐步成为每个家庭让资金升值的主旋律。投资理财不是一蹴而就的,需要长期的耐心。在P2P平台玩,更要掌握平台的特点,因此,仅从预期收益率就莽撞地进行个人理财,是欠缺理性考虑的。



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