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理财 没弄懂这32个词,千万别碰P2P!!

财经商界2019-03-09 14:32:08


三季度
GDP6.9%,六年来首次跌破7%GDP7这样的消息对中国人来说还真是有点稀罕,毕竟我们是有名的GDP大国。连GDP都破7了,经济压力可想而知,而且统计局也承认,经济内忧外患,低迷可能还会持续很长一段时间。


很多人担心,经济增速下降到这么低,会不会对理财产品产生很大的冲击,尤其是投资P2P,风险会不会变得太高了?近期P2P平台发生的不少跑路事件足以为我们敲响警钟。我们来分情况分析一下哪些可以投,哪些尽量远离。




哪些平台在经济下行期要远离?

一、不要投那种主要给大中型企业融资,动不动就发千万级别大额项目的P2C平台。


二、不要投那些不但经常发千万级别大标,而且项目都是投向造纸、钢贸、光伏这样,不断衰落的行业的平台。面向单一行业提供大额融资的平台,很容易受到实体经济下行、或者行业衰退的冲击,引起大规模的逾期或者跑路问题。


三、项目涉及像艺术品、收藏品、珠宝这种泡沫资产的平台。艺术品收藏品的价格往往远远偏离了价值,充满了泡沫。当经济好的时候,这种产品会出现超级牛市,价格炒上天,但当经济下行、货币贬值的时候,泡沫会很快破裂,大跌特跌。


四、做股票配资的P2P平台。经历过股市的两轮暴跌,大家应该都了解了,在股市加杠杆多危险。P2P平台如果拿着投资人的资金去做股票配资业务的话,一旦爆仓,资金的风险将会呈现数倍扩大。


哪种平台受经济下行影响比较小?


一、坚持小额分散模式,主要做个人、小微企业借贷的平台。

在这样的平台投资,资金会流向普通的工薪阶层和小微企业主,这样的借款人生活比较稳定,经济状况也不会受到经济波动和产业衰退的太大影响。


另外,面向个人和小微企业主,做小额分散的业务,一笔贷款可能就是几千、几万元,即使是最坏的情况下,大多数的人仍然能够负担得起。


二、主要做小额分散的消费信贷平台。

情况不管多么差,人们仍然是要吃喝玩乐的,而且经济越萧条,人们越悲伤,消费的动力就会越强,各种与吃喝玩乐有关的行业,会特别发达。再加上现在是货币宽松的放水周期,借钱成本又很低。


所以现在很多P2P平台,都去做这样的业务了,也包括像京东、阿里这样的巨头。小额消费信贷很有前途。


看完心里是不是有点谱了~高收益的P2P投资的确很诱人,而且是你的钱你做主,你不用看老板的脸色,你不用忌讳同事的想法,躺在床上就能赚钱,还有比这个更爽的感觉吗?但是和股票一样,P2P实际上也是投资的一样,而投资这种东西从客观上讲本身就是一件技术活,其具有风险的特性决定了我们该做到的功课还是要做到。在这里为您奉上P2P专用名词大全,让你快速入门。




01角色类


投资者


P2P平台上把钱借出去以谋求利率回报的用户,年龄必须是18周岁以上具有中国国籍的公民。


借款者(贷款者)


是指有资金需求,在平台上借款的个人或者企业,如果是个人年龄必须是18周岁以上具有中国国籍的公民。


黄牛


黄牛既是投资人,也是借款人,从事转贷牟利。在目前活跃的数百家P2P平台中,黄牛普遍存在,他们在网贷平台上以个人投资净值作担保,循环发布净值标(即净值标,下文会有详解)借款,通过低息借入高息借出套利。据了解,黄牛的门槛并不高,但需要有一定的本金和用于周转短期净值借款的资金,职业黄牛门槛至少在10万元以上。


羊毛党


搜集各大P2P平台的优惠活动信息。然后有选择地参与活动,从而以相对较低成本甚至零成本换取物质上的实惠。这一行为被称为薅羊毛,而关注与热衷于薅羊毛的群体就被称作羊毛党


秒客


网络上聚集了一批专门投资秒标(下文会解释什么是秒标)的投资人,这些人也被称之为秒客


网贷打新族


又称网投游击队网投敢死队, 是指投资人群体中一群追求高收益、能够承担高风险的投资人。新平台上线之初,往往会开展一系列高奖励的活动吸引人气,此时投资通常能获取相对更高的收益, 网贷打新族就属于敢于吃新平台螃蟹的第一批人,他们追求高收益,往往活动期一结束就撤资,因此其年化收益也较高。但是他们也承受着高风险,新平台运营之初 还存在不少问题,其中也不乏跑路贷,他们属于投资人群体中的激进派。



02投标类


投标


P2P理财整个环节当中,借款人要把自己需要借款的信息发布在平台上,这个需求也就是一个借款项目,投资者在这个借款项目进行投资就叫做投标。


流标


指借款项目投标时间已过期,或者借款项目复审审核失败,即投标失败,并返还投资金额给投资者。


满标


借款标招标进度达到100%


自动投标


是指平台为了方便那些没有时间逐个查看筛选借款列表并进行投标的借出者开发的一项功能,借出者可根据自己的风险偏好、投资习惯在自动投标中设置各种条件,若有符合相应条件的借款出现,将由程序自动完成投标。


预期年化收益率


年化收益率仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。


放款


指一个借款列表满标后且已符合放款标准,将把所筹资金打入借款人账户中,即成功贷款。


到期还本付息


指在借款期限到达时,一次性地向投资人归还本金并支付利息,在P2P投资理财平台上常见于3个月以下的短期借款标的。


按月付息到期还本


每个月支付利息,到约定的还款日期一次性还清本金。


等额本息还款


在还款期内,定期(通常为每月)偿还同等数额的资金(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减,投资人每月收到的本金与利息之和不变。


提前还款


借款人在借款到期日前一次性提前归还本息,利息计算至提前归还当日,但借款人须支付违约补偿金。目前本平台不支持部分提前还款。



03标的类


秒标



是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。秒标一般借款期限1个月,标满后借款者立即还款,投资者投资一次可以获得1个月的利息。需要注意的是,有些P2P网贷平台的‘秒标’可能是个骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。



净值标



净值标是指投资人以自身在网贷平台的净资产为限,发布融资需求的投资品种。净值标相对安全系数很高、利率相对较低;用户可以借助此标放大自己的投资杠杆。



净值标通常为网贷投资者重复参与网贷投资的工具,其操作原理如下:以10000元投资为例,净值系数0.9为例,普通标年利20%,净值标年利15%为例。投资人A按照规则发布9000元的净值标,获得9000元后,又将这9000元投普通标,获得8100元净值额,再次发8100元的净值标,获得8100元后再次投普通标,获得72901元....如此循环,则A应获得收益为:10000元20%的年利息+其所能够撬动资金,即90000元5%的利差。



抵押标



抵押标是指融资者以一定的抵押品作为保证,通过平台发布融资需求,抵押物包括但不限于房产、土地等。抵押标多为优质中小微企业的融资标。



流转标



流转标是指债权人将手中优质的债权转让给其他有投资意愿的投资人,并且承诺在一定期限内回购该债权的投资品种。在投资人受让债权的期限内,投资人本金及收益的安全一般由P2P平台提供连带担保,在投资人受让债权届满时,担保债权人如约回购债权,投资人从而获益。流转标优势:投资人即刻申购即刻生效,无资金空档期,使投资人的资金获得最佳收益。



信用标



信用标是指有资金需求的融资者,提出融资申请,由P2P平台根据融资人提供的资料进行严格审核,若融资人信用良好,平台将根据申请人实际情况给予申请人一定额度的信用授信,融资者可以在平台循环发布融资信息,但其融资额度总额不可超过其授信额度。




04充值类


线上充值


利用第三方支付平台进行充值,将资金划入网络借贷平台的对公账户或者个人在第三方支付的虚拟账户。


线下充值


直接将资金通过银行转入平台账户(一般是直接转入法人账户),然后联系平台财务手动入账。碰到这种充值方式的平台请尽量远离,没有第三方支付作为中介,对于平台的道德风险很难把握。


提现


投资者向平台提出申请,将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。



05其他


资金池


是指资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。P2P行业的资金池模式是指客户不管通过什么渠道支付金钱,现金都需要先流入网贷平台公司的账户,此类模式下,平台涉嫌非法吸收公众存款。


资金站岗


资金站岗也称为当哨兵,是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标,或者充值后一直没有标的可投,或者项目很少抢不到标,让资金闲置的情况。


第三方资金托管


是指资金流运行在与平台合作的第三方托管公司,由这些公司直接管理投资资金的去向和用途,而不经过平台的银行账户,从而避免了平台恶意挪用交易资金给投资人带来的风险。


第三方担保


其实关于第三方担保并不难理解,自唐朝以来民间借贷就采取了保人的制度,在交易过程中,如果借款人出现逾期不付,那么第三方担保机构将会进行相关的垫付,这种形式被国内P2P理财平台普遍采用,是给投资者的资金一种保障措施。


风险备用金


是指在平台每笔借款成交时,平台会从借款人那里提取一定比例的金额放入风险备用金账户,当出现借款项目逾期时,平台会用风险备用金向投资人人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。


自融


所谓自融就是有实体企业的人来线上开一个网贷平台,从网上融到资金,用于自己企业或者关联企业使用,实际上就是将投资人的资金拿来自己用了,这样的平台,从法律上踩了非法集资的红线,要无条件远离。


拆标


是指平台将原本周期较长、规模较大的标的,拆分成时间较短、金额较小的标,一般分为金额拆标和期限拆标。


刚性兑付


P2P网贷中,刚性兑付是指当借款项目到期后,平台必须支付给投资者本金和利息,如果出现借款人不能如期还款或还款困难时,平台要兜底处理。