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一文帮您消除对P2P理财的顾虑!P2P理财正当时

汇财天下2019-05-28 14:21:17




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  我们不仅仅告诉您如何理财,让您财富倍增。而且还会分享很多企业管理经验!我们倡导善行天下,以追求身心健康为第一!闲暇走向大自然学点功夫,强身健体,保家卫国!

导读

严格的来说中国的P2P行业的商业模式同美国完全不同,仅仅部分借用了美国线上的方式来进行资金的收集和放款。中国的P2P行业的商业模式目前本质是小额贷款公司的线上化,可以认为是民间融资的O2O,是中国特有的新兴商业模式,其对中国的经济是起了一个非常积极的作用。




P2P行业的发展的有利条件

1)政府和监管的支持

降低了民间借贷的利率,有利于小微企业,有利于个体户和消费者,可以认为是普惠金融的一种,因此政府和监管机构支持这种商业模式。
2)大量投资人的出现
社会财富的增加,金融常识的普及,将会产生大量的自由投资人。由于房地产进入调整期,黄金投资、证券投资、债券投资收益不理想,将会有更多的投资人进入P2P行业进行投资。
3)风险投资的大量进入
简单的讲风险投资是最怕风险的,如果其不看好P2P行业,其不会大量进入此行业的。一定是未来P2P市场巨大,风险是可控的,风险投资才会进入,连境外投资巨头,投资了Lending Club 的KPCB也加入了投资大军。目前最有名对P2P的风险投资为人人贷、拍拍贷。
4)资金的需求量一在高速增长
中国改革开放30多年来,形成的政府和民众对财富追求的社会文化。这种对财富的追求推动大量的个体工商户、小微企业、大学生、职场人士不断进行创业,尝试各种商业模式,资金的需求量一在高速增长。
5)城镇化带来的机会
城镇化进程过程中必定会提高农业生产率,降低农业人口,大量农业人口走向城镇,从社会稳定角度出发,国家必须鼓励中小企业发展,鼓励更多的人参与到创业中去,因此其资金需求巨大,银行目前能够拿出支持小微企业的资金有限,因此P2P的市场巨大。
6)同银行错位竞争
P2P行业面对的客户是具有小额资本需求,但高风险的特点,其大都不是银行目标客户,因此竞争者少,市场大巨大,目前民间借贷市场在8万亿左右。
7)边际收益逐步增高
P2P在行形成一定规模后,其风险管理成本和业务运营成本都会比传统金融企业低,因此边际收益将会逐步增高,边际成本将会逐步降低。
8)信用消费的到来
中国在未来几年逐步进入信用消费社会,相对信用卡分期付款的年化18%左右的利率,P2P的12%到15%的年利率将会具有一定的吸引力。2016年中国信用卡消费总额为20万亿,如果其中10%转化为分期付款,未来将会有接近2万亿的市场。
从金融风险管理角度出发,既然P2P有如此好的市场前景,如此高的资金资金收益(大概3%-5%)一定蕴含着不少的风险,P2P行业常见的风险主要集中在平台信用风险、借款人信用风险、网站技术风险、客户信息保护、政策法规风险、流动性风险等。由于很多文章对此进行了详细介绍,我就不再阐述了。
P2P模式下的借贷关系有何法律依据? 
P2P是为出借人和借款人提供借贷咨询和管理服务,促成双方签订借款合同的平台。由于借贷双方法律地位平等,经共同协商,自愿签订借款合同,因此该借贷关系的性质属于民间借贷。毋庸置疑,民间借贷自古存在,在法律上具有合法地位,借贷双方签订的借款合同受我国法律的保护。翻阅我国《民法》、《合同法》可以看到关于民间借贷的相关规定: 
我国《民法通则》第九十条:合法的借贷关系受法律保护。 
我国《合同法》第二百一十一条:自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 依照上述法律可知,由P2P促成的借贷关系是有法律依据的。一旦发生借款不能按时偿还的违约行为,出借人便可执借款合同将纠纷诉诸法院,由法院依据相关法律法规的规定,帮助其讨回相应的债权利益。 那么是否所有的民间借贷都受法律的保护呢?笔者从最高人民法院颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中看到: 《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,(包含利率本数)。超出的部分利息不予保护。 可见,并不是所有的民间借贷都受法律保护的。民间借贷的利率高于银行同类贷款利率的四倍部分不受国家法律保护。因此只要P2P平台促成的借贷交易利率不违反最高人民法院颁布的这条规定,那么该借贷关系即可获得国家法律的保护。 
第三方服务平台的法律地位如何? 
作为提供咨询与管理服务的P2P平台,其存在是否具有合法性、规范性呢?提供P2P平台的公司所开展的业务限于对借款人和出借人的信息和交易匹配、信用咨询与管理服务,而公司则会从中收取一定的服务费用。这类业务与民法上所说的居间服务相吻合,即作为第三方的居间人,提供居间平台,为委托人提供中介信息与服务,协助双方签订合同等均属于居间服务。我国《合同法》第二十三章对此作了专门规定: 
《合同法》第四百二十四条:居间合同是指居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同。在民法理论上,居间合同又称为中介合同或者中介服务合同。 
《合同法》第四百二十六条:居间人促成合同成立的,委托人应当按照约定支付报酬。 由此可见,提供P2P平台的机构在法律上被称为居间人,其所提供的服务属于居间服务,居间人提供居间服务并收取一定报酬是获得法律认可的。

现在是选择P2P理财的最好时机,政策监管落地,老牌公司自律加强,收益回归理性,并且未来降息趋势明显,所以聪明的你,请不要再选择观望!


六年前出去吃饭、购物基本都是付现金,
三年前出去吃饭、购物基本都是刷卡,
而现在出去吃饭、购物付款都是扫一扫,
这说明什么?这说明了出门捡到钱的概率几乎为0,
那么,不学会去理财,谁也帮不了你!
所以,我们常常听到朋友都会说:“自己很穷,现在钱有多难赚,又或是现在手上有点钱不知道投什么?”
其实不是自己穷,也不是不知道投什么?而是自己太懒了。
懒得不愿意去了解新鲜事物,
懒得不愿意去尝试赚钱途径,
懒得不愿意去了解投资理财,
懒得不愿意听取别人的理财建议。
所以,感觉一直很穷,一直没方向,没有力气去搬砖,也不愿学习、接触新鲜事物,那很难富的起来。
当今社会最合理的赚钱方法是:
1.利用别人存在银行里不用的钱赚钱;
2.利用自己闲置的钱赚钱;
3.利用赚来的利息,复利累计生息利滚利。
世界上最笨的赚钱方法就是:
1.把钱放在银行做定存;
2.干着没有前途的工作,省吃俭用攒着少的可怜的薪水;
3.收入和付出不成正比。
在这个负利率的时代,在这个全民理财的时代,如果不懂资产管理,没有的理财计划的话,那么财富也会一天天的在缩水,能缩水到什么地步?
陕西省商洛市张老先生,37年前在银行存了200元,随后老人将此事给忘记了,如今在家中无意间翻出存折。经银行辨认,存折确系是真的,200元存款“沉睡”37年后,张老先生领到本息共计465.12元。
宝鸡一大学生2008因欠银行信用卡近399元,经过7年的滚动,如今已积累到3万余元,银行能不赚钱吗?
钱再少,也要理财,钱再多也要做合理的资产配置,你不理财,不是你欠银行的,就是你欠自己的。

理财就是合理的资产配置,任何投资都不能放置到一个篮子里,而就我们现在的理财方式,无论是网贷投资,还是股票基金投资都是有风险的,我们谁也无法预料之后的风险系数,选择很重要。
静下来想想,无论操作什么,其实能把钱守住了就是赚钱了。这就是投资者的欲望心里,任何投资必须要止贪,即止盈止损,见好就收。
不要等到失去了才知道后悔,常说资本不相信眼泪,减少错误就是减少损失。
降低风险首先是分散。不同投资标的之间的相关性最好较低,避免一荣俱荣、一损俱损的情况;第二,选择适合自己的产品;第三,尽可能选择大平台和权威机构。
 现实中的资产配置不宜仓促,这是一项长期的任务。获取相关的信息和知识时一件费时费力的工作,没有捷径可走,也没有所谓的“撒手锏”。坚持长期的资产配置战略,需要投资者付出努力

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