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为什么银行理财年化4-6%,p2p却可以8-18%?

庆协投资2019-04-13 11:44:48




为什么银行理财年化收益4%-6%,而P2P的产品却可以达到8%-18%,殊不知这才是投资者应得的收益!投资者承担了相同的风险,却让银行赚走了一半,这是金融行业的信息不对称导致的.开阔自己的眼界和思路,接受新事物,就会让您的财富倍增!




其实很多人不敢碰P2P更多是对P2P这一新型投资模式不了解,P2P投资理财实际上只是把一些复杂的方式简单化,让融资更加直接了当。

先看一个事实:一年期定存利率1.5%,银行理财平均年化收益5-7%,而P2P平台年化收益高达8-14%……为什么市面上的理财产品收益率都如此之低,P2P理财收益却能够一枝独秀呢?金融的本质就是资金的融通,就是出借资金和借入资金。对于这件事,

银行理财产品是这么玩的:


从图中我们可以看到,投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。

P2P是这么玩的


P2P是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益,而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。

大家一定看懂了吧?其实,买银行理财就相当于去商场购物,而投资P2P就相当于逛淘宝,少了许多中间环节,自然能获得更多实惠。 P2P的高收益并非出自高风险,也并非不靠谱。

但是如今P2P行业鱼龙混杂,对于投资人而言,选择可靠安全的P2P平台进行投资是非常重要的,在选择p2p理财之前一定要做好功课,一是了解一下p2p的行业知识,二是了解目标p2p平台的情况,不熟悉的平台不要碰,超高离谱收益不要碰。

对于如何选择平台,如何进行P2P投资,共赢社建议P2P理财新手们应注意下事项:

1、学习金融知识打好理财基础

究竟投资哪个平台才最靠谱?对于金融小白来说,多多关注金融行业的知识、学习理财技巧,是必须要做的事情。如果对投资理财P2P不了解,可以通过各种渠道深入了解其背景信息,或者浏览行业网站,还可以加入以理财知识为主题的讨论群。

2、安全放第一收益摆其次

许多刚刚接触P2P理财行业的人,只看到收益,却很难辨别风险。其实对于新人,最好综合从平台资质、平台背景、风控、收益范围、资金托管等因素去综合选择平台。另外,最好分散投资,可以选择几个不错的平台进行分散投资,降低风险。

3、收益太高太低都不好 适中才是最好的

P2P平台的收益并不是高就好,倘若平台年化率超过20%,那么,你就该多打几个问号了。当然,年化率也不宜太低,如果平台年化率低于10%,投资的意义又何在?选择8%-12%范围内的中间收益才最为稳妥。

4、实地细考察看清真面目

对于投资新人而言,可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察,这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、平台实力等。


那么那些平台比较可靠呢?


哪些P2P平台比较可靠?很多人都问,其实每个平台都有波动,举例出几个平台,还没有告诉大家如何去辨别强。简单的说就是去发现那些P2P平台是不可靠的。满足一下特征的任意一个就提出这个平台。


1、不做资金托管,搞资金池


什么叫资金池?就是你投的钱,先进入这个公司自己的账户;然后他再去放款或者干其他事。


这是违法的事,属于非法集资的领域。


危害就是,钱进了平台自己的账户,那么他做什么、用到哪里去了,是不是真的给了借款人,别人根本不知道,所谓的平台会跑路,很多就是用了资金池。

有人质疑X租宝没有做资金托管,其实是不是,找第三方支付做个核实就行。

举例:为什么金元宝理财是资金托管?他在新浪支付的资金托管名单中,网站上是可以查到的,而且充值后购买了货币基金,是必须一人一户的。


2、自己给自己融资


根据我看到的各种社区里的事例,大部分投资者都一致认定,自融肯定是死路一条。原来做的比较有名的如里外贷,盛融在线,都已经爆雷!


为什么?


自融,就是有些传统企业,做不下去了,没钱了,负债累累了,花点钱搞个平台;再虚构一些假的投资项目,用高收益和漫天的广告,拉人来投资。


这些投进来的钱,自己再拿着去还债或者投房地产或者搞其他投机......


项目到期了怎么办?


用后面投进来的钱还前面的人的本金和利息呗!


但问题是,这么高的利息,总得有实际的地方产生吧?而自融,是缺少实际真正的投资项目来偿付利息的。


所以,总有一天,新的钱会不够还旧的钱,那就爆炸了。


所以有些平台,在快要爆炸之前,会加大广告宣传、加大活动力度,目的是引入足够的钱补上窟窿,再拖延些日子。


那如何辨别是否自融?


可以查这些具体的融资项目对应的是什么公司?这些公司与平台所属公司之间,股东是否重合?或者办公地址是否有重合?


或者这个融资的公司,规模有多大,是否有法律纠纷?如果负债几千万,还借钱,那也是有问题的!


3、项目信息含糊不清


融资的项目,除了文字描述,还需要有相关文件的扫描件。


当然,也有些大平台,这块披露的也不充分,比如XX所,项目信息也很简单。那就要看具体是什么项目了。如果是融资租赁项目的债权转让,那就不要光说,也要把具体设备型号、相关证书、照片等公布出来。那样投资人就会明白,如果这个设备在,我的钱就有保障。如果没有,那就要打个问号了。


如果是个人借款,那就要把他抵押的房产的资料和手续文件公布出来,证明借款人是真实的,抵押物也是真实的。


总之一句话,如果项目信息模模糊糊的,最好不投。XX所,我也不投。


4、封杀质疑或者回避质疑的


质疑就像阳光,驱赶阴暗,杀死腐败,是检验平台较为有效的方法。我们投资前,有什么疑问,就找平台,看它怎么回应?如果它的说法都是往大了说,没有实质的内容,那就要小心。


举例:为什么融资的这家公司和平台是同一个法人?


回答:虽然两家是同一个法人,但是两家只是合作关系,风险是做了隔离的。

点评:上面的回答,就是扯淡,立马走人!


5、年化收益20%以上的


不是说低利息就安全,高利息就不安全。但总的来说,离谱的利率,风险要高许多倍。如果给我们的利息都是24%了,那他借给别人不是要34%或者更高了?哪个企业、个人能承担如此高息?这不比炒股还划算吗?不要相信平台灌输给你的任何理由!不要贪心,走人!


6、服务体验极差的


最后一条,服务体验!一路投下来,如果你感觉很不爽,建议走人!这种感觉,可能是客服不怎么理你?或者提的问题,老是拖延?或者电话老打不通?或者软件特别难用?这些汇总形成了你的体验,能够反映一个平台是否用心、是否真诚、是否光说不练?客户是上帝,上帝都没有照顾好,怎么能够把其他事情做的牢靠?


常见理财产品途径实现翻番目标所需要的时间。

1、储蓄:当前一年期的定期存款利率为1.5%,假设利率保持不变,则本金翻一番所需时间为:72÷1.5=48年。现在银行开通了大额存单,提高了相对利率,计算方法一样。

2、国债:因为国债很少有1年期的,所以我们以加息后的三年期凭证式国债计算,利率为3.37%,本金翻倍所需时间为:72÷3.37=21年。

3、开放式基金:当前开放式基金的业绩虽然良莠不齐,但也有很多业绩优秀的基金,也有亏损的基金,如果你有能力选择一只好基金,其回报为8%的话,则本金翻倍所需时间为72÷8=9年。

4、货币基金:货币基金的年平均收益率一般为2.8%左右,则本金翻倍所需时间为72÷2.8=25.7年

5、人民币理财:除了股份制银行外,目前国内也有很多商业银行也推出了人民币的银行理财产品,随着国家的稳健货币政策的调控,加上人民币的贬值预期,银行理财 产品也会逐渐从VIP客户逐步渗透到大众储蓄人群中,某银行理财1年期的年收益率为4%,本金翻倍所需时间为72÷4=18年。

6、互联网金融理财:当前比较流行的互联网理财产品,其收益一般在7%~~15%,投资年化收益率为12%,本金翻倍所需时间为72÷12=6年。


声明:本文仅代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请读者注意判断。