日照个人理财平台

又一家理财诈骗公司被查了?抱歉,这锅p2p还是不能背!

金融扫盲办2018-11-08 14:16:53

别穿着互联网金融的马甲给自己谋福利

——原银监会主席刘明康

 

4月6日,又一家民间金融理财公司跑路,搞得整个P2P圈子又开始人心惶惶。但是,细心、明智的人会发现,其实这并不是所谓的P2P平台。长久以来,因为很多人披着互联网金融的外衣,使用障眼法,让大家开始对P2P有了根本性的误解。


今日,财君就为大家开一次P2P扫盲大会,揭开这些违法平台的真面目。

 

e租宝——A2P模式


背景:2015年12月8日,新华社发布消息,北京某公司运营的“e租宝”平台以及关联公司在开展互联网金融理财业务过程中,涉嫌违法经营活动,非法吸收资金500多亿元,涉及的投资金额和受害人数更是惊人。


运营模式:“A2P”模式

A2P就是Asset to Peer,翻译过来就是个人对资产。以盘活租赁公司存量资产为基础,把租赁公司优质的应收债权通过平台合法地转让给投资者。


问题:虚假投资,实为自融


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金鹿财行(旗下快鹿)——社区金融/电影+金融


背景:3月30日晚间,金鹿财行总部被投资人围堵,兑付危机被曝光。3月31日,第一财经发文《一财两名记者被金鹿财行扣留》引起广泛关注。随后在投资者沟通会上,时任董事长特别助理的徐琪表示,资金链确实出现问题,快鹿集团已经筹集资金达30亿元,并敦促会尽快兑付。


运营模式:社区金融”的概念,以社区(即建分支机构、营业部等)为主要经营方式,主要投资影视项目。


问题:

①一标多发,超募嫌疑;

②相关影视业务投资风险(影视项目的实际回报与票房直接相关,真实的投资收益难以判定,有一定风险,如果个别项目出现资金缺口,因额度很大,牵一发而动全身,可能造成全局影响。)


(注:以上资料节选自网贷之家/网贷专栏/盈灿咨询高级研究员张叶霞)

 

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中晋——“合伙人”模式


背景:4月6日下午15时左右,上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布名为《上海公安查处涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪的“中晋系”相关联公司》的公告。


运营模式:“合伙人”模式


问题:通过合伙制股权基金模式,中晋一期,以非公开的方式向具有风险识别与风险承受能力的投资者募集,募集资金主要投资于非上市公司可转债,之后通过被投资项目资产证券化实现在二级市场退出,为投资人实现投资目的。

(注:节选自网易新闻频道)

 

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从以上三个平台的运模式我们可以看出,三者完全不是真正的P2P,不是所有的互联网金融都是P2P。

 

真正的P2P平台



摘自《P2P监管细则暂行办法(征求意见稿)》

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P2P(Peer to Peer),直译过来叫“点对点”,原本是指互联网对等实体间的信息交互方式。

 

真正的P2P实际上要具备以下2个特点:

 

第一,P2P是信息中介,而非信用中介。


做信息中介这一点,已经在7月出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中被明确规定。P2P的精髓即在于个体与个体之间的信息交互和资源共享,作为P2P平台,解决的是信息不对称的问题。而目前的中国P2P市场,有很多传统线下做民间小贷、高利贷的企业摇身一变成了“P2P”,对它们来说信息似乎不那么重要,甚至可以伪造信息,打着“P2P”的名号做起了银行的事,其实是制造了信息不对称并加以利用,来实现自己的自融梦。

 

第二,P2P是普惠金融的一部分,必须遵循小额分散的方式。


作为点对点、个体对个体的交易,P2P更应该惠及的是众多未享受到传统金融借贷服务的个人,满足他们的消费、借贷需求。而个人的借款需求通常是小额、分散的,相较于企业经营贷款风险也更低。

 

而像e租宝、金鹿财行等的资产标的,动辄高达几百、几千万,其风险显然不是P2P线上模式能够把控的,也不符合P2P应有的普惠性质。

 

(注:节选自搜狐财经)

 

综上,很多号称P2P的企业本质上都不是P2P,e租宝、中晋等更不是。作为投资者,一定要认清P2P中的“真假孙悟空”,才能保证自己的资金安全;作为企业家,一定要认清P2P的特点,坚守P2P的本质,才能给中国P2P一个共享共赢的未来。


整理/财君

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