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远离P2P理财六大误区

理财风向标2019-02-10 12:50:29

去年以来非法P2P网贷平台频频发生“跑路事件”,令不少业界人士颇为担忧。毋庸置疑,在互联网金融的大环境下,做好投资者教育至关重要。金汇微金CEO苗罡表示,作为互联网金融的资深从业者,应该以多种途径让投资者学习、了解、认知关于互联网金融方面的知识。比如,各方媒体的相关知识普及,社会各界、各职能部门给予相关知识普及,各互联网金融公司给予正面的投资教育普及,还有我们每位投资者自身要多关注金融方面的知识。

苗罡告诉记者,作为一家互联网金融公司,金汇微金每月都会安排理财讲座,及小型论坛、会议等,向广大投资人普及时下的金融趋势及金融知识,引导民众的正确投资观念。“收益高是P2P理财的显著特征,不过只追求高收益,指望借此赚大钱就大错特错了。眼下P2P平台约有2000多家,模式不一,有纯信用的、有抵押担保的;有收益高达40%多的,也有低至6%的;行业鱼龙混杂,水很深,要决定投P2P,就不能想当然。”苗罡进而以他的经验,汇总出P2P理财的六大误区。

误区一:收益越高越好,越低越安全。P2P最开始就是靠高收益发迹的,即便是现在,在中小实业企业集中的东部地区,由于融资需求比较多,扎根这些地域的P2P平台的收益都领先于行业平均水平。但是收益可不是越高越好。最简单的说法,高收益对应着高风险,为什么?高收益的承担者是有强烈融资需求的人,如果这些借款人的资金链断了,没钱还,投资人的收益甚至本金就成为泡影了。那么收益越低就意味着越安全吗?其实也不是,收益高低和安全性并不是这种简单的线性关系。有的投资人追求稳妥,专挑收益低的投,结果照样也血本无归。所以我们要综合多种因素考虑,将收益高低结合自身情况放在合理的范围内才是投资者选择的根本。

误区二:理财周期越短越好。有的投资人担心,钱放在平台久了心里不踏实。P2P跟银行不一样,跟余额宝也不一样,收益不是看天增长的。所以就投周期短的产品,到期就提现,收益到手心里就踏实了。实际上,这是市场培育出来的不良投资习惯。事实上,P2P是把钱借给有需求的人,短期拆借是什么样的风险,想想也知道;长期还款可以分散借款人的还款压力,从而降低逾期风险;投资长期的P2P理财,不仅收益更多,而且风险更可控。如果一个P2P平台短期理财的配置比例过高,那么非常容易产生流动性压力,若发生挤兑风险,最终受害的还是投资人。

误区三:提现速度越快越好。投资期限一到,如果不续投直接提现的话,当然是越快到手愈好,实则不然。大多数投资人认为,能够实现随存随取,即时到账,说明平台运营状况良好,资金充裕。但是P2P的商业模式,和余额宝不一样,而是每一个投资人对接一笔真实的债权,资金并不是存在P2P平台,而是对接到有资金需求的真实借款人。一般来说P2P平台的提现时间在1至7天左右,对于技术水平和人气较高的平台,因为能够更加迅速地完成资金需求的对接,所以提现速度会更快一些。但纵观主流的几家P2P平台,并没有哪家能承诺随存随取,即时到账,反而是玩转净值标、秒标这样的非真实需求的小平台,才会用提现速度吸引用户。建议投资人还是选择合法运营的平台,对接的都是真实的借款人,而且提现速度并不慢,不要盲目相信随存随取的平台。

误区四:服务越简单越好。现在无论是各个平台的UI设计还是操作流程都在向着极简靠近。但是P2P作为金融服务的一种,打造极简的用户体验必须是建立在安全的基础上。正规的平台,一般注册之后还需要手机认证、身份证认证、银行卡认证、托管银行开户等手续,充值、提现都有正规的支付流程,交易完成还有清分结算流程,这些都需要花时间。有些平台在某些流程上缺乏必备的验证步骤,加大了账户被黑的风险。尽管用户操作是简单了,但是信息泄露的风险也加大了。用一句老百姓的话说,和钱有关的事儿还是严谨一些好。

误区五:人气越高越好。好平台的人气都是高的,但是人气高的平台却不一定是好平台。有的平台通过高息政策能够迅速吸引大批粉丝,但后续是否具备持续运营的能力是要画问号的。所以投资人千万别盲目地随大流,还是好好看看平台的技术、风控这些硬实力,再就是要看平台的安全背书、品牌背书,平台是否有足够的金融底蕴和权威媒体认证。

误区六:平台增长速度越快越好。有的平台上线短短不到半年,交易金额就能实现破亿、甚至破十亿的规模。所谓的“快速”发展,背后的风控实力是否能够经受得起,往往被很多人忽略。在现在这个时代,大家都在高速发展,但是一个平台的发展步调应该是稳固的。一味追求增长的速度,无论是用户数量的增长还是交易额的增长,有时候反而会扼杀未来。平台的成长是一个长期持续的过程,金融服务需要全流程多环节的共同支持。某些小平台,不到一年就敢宣称成交金额破百亿,用数字游戏混淆投资人的视线。总之,平台的增长应是建立在技术实力、支持设备的承载能力、平台客户服务等多方面实力共同进步下的。一旦相关实力的提升没有跟上平台的发展速度,那么投资人很有可能将要为此带来的后果埋单了。