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面对风险请理性对待 P2P前景甚是光明

汇诚金融2019-07-10 13:08:03

作为继余额宝后第二大热门的金融产品,到底应如何看待P2P的风险呢?


事实上,P2P的风险是被夸大了。P2P网贷为什么火?就是因为其惊人的高收益。多数P2P收益率位于8%-20%之间,比起银行理财产品、货币基金等,高出一大截。然而,高收益就意味着高风险。高于20%的收益率往往只在资金比较紧张、借钱较为困难的情况下才有,如果出现央行降息、增加流动性,民间利率下降的话,很多借款者将无力偿还,P2P公司的很多标的将出现坏账。因此,一些被高达20%以上的收益率打动的投资者,很可能就掉入了陷阱,而不是吃到了馅饼。



与此同时,行业的害群之马也不少。顶着P2P之名,干着诈骗勾当,伪造P2P网站的大有人在。只需创建一个P2P网站,编造几个假标的,并伪装成很好的项目,同时打出20%左右的高收益率,就会有不少人上当。在投资人将钱汇到账上后,假P2P平台创建者马上跑路,只留下懊恼的投资人。的确,投资只需动一动鼠标,寻找看似合理的标的即可,然而这背后隐藏的风险无异于赌博。P2P平台对于借款人的非面对面的身份审查存在诸多盲点,甚至连证件、营业执照都可以伪造,稍不谨慎就会被钻空子。



目前,如同“走钢丝”般的P2P行业并没有受到相应监管,监管政策并不明朗。监管的缺位导致不法分子乘虚而入,不少做不下去甚至倒闭了的P2P平台,成立都不满三个月。在虚拟世界里,一旦发生到期不能还款的情况,投资者的追讨过程往往是无力的。由于借贷双方所签订的电子合同没有法律效力,同时如果出现大规模坏账,即使用P2P网站的风险提取金和网站的盈利都无法偿付投资人的成本,最终导致投资人血本无归。


在这种鱼龙混杂的环境中,业内不少做得好的P2P平台强烈呼吁监管。因为只有通过有效监管,划定明确红线,才能将害群之马排除在外。看清现状,强调风险并不意味着忽视P2P网贷的投资机会,做好风险识别与防范,摒弃赌博心理,还是可以以低风险抓住P2P的投资机会的。



作为投资者,首先要关注该P2P平台在业内的排名与威信。同时,由大型金融集团成立的一些网贷公司,其管理能力也值得信赖。


其次,要看该P2P平台的资金监管和风险控制措施。一般来说,如果网贷平台的资金由第三方监管,那么安全性就会高很多。如果平台的担保公司是风险管理能力较强的融资性担保公司,那么其产品也会更为安全可信。


P2P网贷是一直在发展中的,一直向前进的,是一个不断尝试与改变的过程。如果国内尽快颁布具有针对性的政策,加强对P2P网贷平台的监管力度,那么这个行业的前景还是很光明远大的!


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