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投资P2P容易犯的错误大盘点!有了这份理财宝典,再也不用去挤占天台啦!

橘子舟头lz2020-07-08 09:06:10

P2P网贷自诞生伊始发展至今,经过了野蛮生长、风险爆发、集中整治、合规运营等几个重要的阶段,这个过程也是投资者从陌生、认识、熟悉、热衷的逐渐变化。在平台的夸大渲染和投资者投资意识缺乏的情况下,有些基本性的问题被逐渐发现,错误的认知造就的后果极其严重,接下里就让小编带领大家看看都有哪些错误认知。


 

互联网金融就是P2P网贷?

 

说起互联网金融,很多人都会不自觉地想起P2P网贷,甚至认为二者就是相同的。诚然,P2P网贷是最能体现互联网金融特征的存在,投资者对P2P网贷也了解更多,随着P2P网贷的体量不断扩大,其也被越来越多的投资者所熟知,这就导致很多投资者将二者的概念混为一谈。

 

根据2015年7月出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,将互联网金融分为七大业态,即互联网基金销售、互联网信托、互联网保险、网络借贷、互联网支付、股权众筹融资、互联网消费金融。

 

其中,P2P网贷只是互联网金融七大业态之一,并非是互联网金融的全部,将两者等同属于犯了以偏概全的错误,除了P2P网贷,投资者还可以在互联网金融的其他业态进行投资;此外,将两者等同,容易将P2P网贷行业存在的问题与互联网金融其他业态存在的问题划等号,比如,P2P平台的跑路事件与股权众筹融资发生的问题是明显不同的。

 

P2P网贷投资就是骗人的?

 

网贷行业之所以给人留下这些不好的印象,是因为P2P网贷行业前期的粗放式发展所引起的,那段时间网贷行业缺乏监管,没有相应的行业法规和准入标准,一些资质差、别有用心的平台鱼目混珠,非法集资诈骗,然后卷款跑路,或平台对借款人的审核风控差,出现了坏帐等原因,使得广大投资者的合法权益受到了严重的损害,资金血本无归,使得整个行业被丑化的让人谈“网贷”而变色。


P2P网贷之所以给人留下的印象不好,就是因为行业发展前期太过粗放所致,那个阶段P2P网贷行业缺乏监管,也没有相应的行业法规和准入标准,造成一些资质欠佳,别有用心的平台鱼目混珠,非法集资诈骗卷款跑路。还有一种情况是平台对借款人的风控审核不严,出现逾期、坏账等情况,使得投资者的合法权益受到严重的损害,投资的资金血本无归,P2P网贷行业被丑化,投资者谈及“网贷”即“变色” 。


一系列风险事件的爆发,对P2P网贷行业又是一个个重创,对行业的声誉和健康发展都产生了非常严重的伤害,也给国家金融安全和全社会稳定带来一定的危害。


对于投资者而言,不能因为一些P2P网贷平台引发的风险事件而全盘否定整个网贷行业。毕竟网贷行业在普惠金融方面是有巨大功劳的;尤其现在行业的发展进入到合规阶段,经过一番大浪淘沙之后,能够存活下来的平台相对来说都有一定的实力,资质也是不错的。

 

有银行存管的平台就安全吗?

 

银行存管是平台合规的第一步,是准入门槛,也是硬性要求,是投资者选择平台前必须要考量的重要一项。平台能通过银行严格审核并通过资金存管业务的合作,通常来说平台的综合实力还是得到认可的。

 

作为P2P网贷平台资金存管的合作方,银行能够很好地规避平台设立资金池、自融、跑路等违法风险,但银行也并不对网贷投资本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险。

 

银行存管能做到的是实现平台资金的隔离,但平台具体的运营情况,平台是否存在欺诈行为等都是银行存管无法考证的。

 

平台发布的标的是否真实的,是否涉嫌自融,这些银行也都并不清楚。

 

此外,平台发布的项目是否会发生违约,是否逾期也并非银行说了算,更多的还是依靠平台自己的风控能力。

 

既然有了银行存管,资金暂时存管在银行里边,但也不能说平台就是绝对安全的,或者说平台项目是安全的都是错误的理解。

 

这里所说的银行存管仅仅只是一个参考指标。有了银行存管,并不代表网贷平台就一定安全。

 

因此,想要了解一个P2P网贷平台是否安全,最根本的不是其是否拥有银行存管,而是平台自身的风控水平,坏账率高低,借贷模式等因素。

 

国资系平台就无风险?

 

很多投资者认为,国资系平台拥有国资背景作背书,合规资质等方面相对于其他平台会更安全,安全系数更高,投资者更信任。


实际上,国资在为网贷平台背书前,会事先考虑网贷平台若出现问题可能对自身声誉带来的负面影响,所以多数国有资本都会选择一些资质较好的平台进行入股,安全性上略有优势。


但“国资系”网贷平台出现问题的例子比比皆是,安全是相对其他平台而言的,投资者还需要学会辨别国资系平台的真伪,要详细查询其股权中国有资本的持股比例、层级,避免某些平台对投资者的宣传误导。

 

备案的平台一定没有问题?

 

自去年8.24新规以来,P2P网贷平台必须向地方金融监管部门备案登记,监管严令,未经备案通过的平台不得开展网贷业务。

 

备案登记更多的是有一个纪录可查,其并不影响P2P平台经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

 

这里做个比喻,备案登记就好像上班打卡一样,打了卡,行政查询考勤时才知道你来了,不会对你的工作有什么影响。

 

中小型民营平台就不能投?

 

伴随着P2P网贷行业日新月异的发展,行业竞争愈演愈烈,平台的成交量也在极速攀升,突破100亿大关的平台像雨后春笋般不断涌现,而中小型民营平台却承受着巨大的压力。

 

中小型民营平台普遍都存在背景浅、实力弱、规模小、违规多等诸多特点,投资风险相对来说是比较高的。

 

需要指出的是,中小型民营平台在市场活力方面表现突出,创新意识强,在正常运营的中小型民营平台中,有很多平台还是值得投资者选择的,主要是投资者要学会分辨真伪、分散投资。

 

协会会员单位的风险就低?

 

细心的投资者通常能够发现,除了强调股东背景外,平台成为哪个协会会员也是其常见的宣传手段。

 

在众多协会中,中国互联网金融协会应该是其中级别最高的一个协会,其他的还有各省、各地方的协会。加入的协会级别越高,就说明平台的综合实力越强,自律意识较强,是平台实力的体现。

 

但这里需要注意,协会只是一个自律组织,没有法律的约束,协会会员更多的是自发自律,考验平台的道德水平,协会是信息披露为主,无法对会员平台做背书,自律和监管是不同的,前者是看平台自身,后者是有法律监管权力的。

 

也就是说,网贷平台加入协会并不代表其就是绝对安全的,只能说明其综合实力尚可,风险依然存在。

 

有名气的大平台就可以放心?

 

网贷行业里,名气大的平台拥有强大的优势,规模大、信用好、风控能力强、坏账率较低,在各大网站排名靠前的那些平台都是巨无霸式的平台,其他平台和这些头部平台相比有着难以逾越的鸿沟。

 

但大平台因为投资人过多,一旦出现问题平台最怕的就是投资者集体挤兑,遇到这种情况,就算再大的平台恐怕也吃不消,因为体量太大,一挤兑就出现提现困难、回款逾期、资金链断裂等情况。

 

P2P网贷平台有名人站台就安心?

 

名人效应在哪个行业都有效,网贷行业自然也不例外。很多平台邀请名人做宣传、为平台做代言人,甚至有的平台在宣传直接声称有名人的入股。借助名人强大的号召力和粉丝力量,能使平台的品牌得到曝光,知名度也随之提升。

 

但是名人代言也仅仅停留在代言而已,平台与名人之间只是一个交易的过程,平台付钱给名人,名人拍广告、做宣传,双方均是以利益交易为主,名人并不能保证平台的安全性和合规运营,投资者在选择这类平台的时候要保持理性,不能盲目的信赖名人而盲目投资。

 

投资P2P网贷时,投资者不能轻信所谓的“权威”,应该理性对待,树立正确的投资理财价值观,学会分辨平台的真伪,从风险和产品属性选择适合自己的平台,合理投资。