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投资P2P,关注好资产端!

拓天伟业河南分公司2019-07-02 07:28:06


做金融的都知道,底层的资产,是风险的本质。P2P投资也不例外!资产业务的好坏,直接就决定了平台的生死存亡。



今天带大家了解一下,P2P常见的资产端有哪些。

目前市面上主要有信用贷和抵押贷两类。信用贷分为企业信贷、个人信贷;抵押贷分为车贷和房贷。



车贷

1、车贷分三种形式,抵押、质押和以租代购。


抵押即借款人不用交车,办好相关手续,车上装好GPS定位后,就可以拍拍屁股开走了。


2、质押要把车和钥匙扣押在P2P资产端。


由于质押不用担心借款人跑路或者变卖汽车,风险相对更低,不过贷款利息也更低了。汽车抵押和质押贷款,通常抵(质)押率在50%-90%之间。


3、而以租代购是一种新兴模式。


承租人(借款人)需要等到租约满之后才能把汽车过户到自己名下。如果承租人中途无力偿还月租,平台则可以把车再收回来,继续租给别人获取租金或者转手卖掉。


假如借款人开车溜了怎么办?不慌,产权人会给车投保盗抢险,丢了由保险公司来赔付。


这几类车贷主要面临着什么风险,又该如何防范?抵押主要面临两个问题,一车多抵的现象普遍,因而存在产权纠纷,且市面上有很多专业用汽车各路骗贷的团伙,稍有不慎,车就拿不回来了。


防范措施:投资汽车抵质押标时,计算抵质押率是否过高以及车价评估是否合理,相关文件要仔细审查,包括借款人身份证、借款合同、行驶证、驾驶证、车实物照片照片等,且尽量选择具有一定股东背景实力的平台。



信用贷

无抵押,纯粹根据对方信用状况决定放款额度的贷款。


信用贷款,主要是现金贷、消费分期和大额信用贷款三种。

现金贷

现金贷,是所有资产端中利润最高,也是坏账最高的暴力贷款品种,可以做到一张身份证5分钟放款的快速极简化。


由于放款流程极度简便,利率极高,所以通常借款期限很短,额度也很小,基本在3000以内。


利息有多高?借1000,收200砍头息后到手800,下周就要还1050,年化利息高达几百。


而借款人以大学生、刚毕业人群为主,这类人群由于消费主义至上,急着买最新款的电子产品,往往是下周就发工资了,这周去借。


只要开通了银行存管、由于存管账户一对一制度,小额借款人的存管账户非常的多,如果要造假成本极高,因此平台自融的风险是很小的。



大额信用贷

与现金贷比较像,但是额度较大,在1-20万之间,其审核风控也会比现金贷严格得多,比如需要公务员、或者保单、社保、公积金等等。


这类资产的利率会比现金贷更低,但由于风控更加严格,借款人的资质是要优于现金贷的。


企业信贷

做企业信贷的,往往最容易出现自融和庞氏骗局。


因为企业标借款额度大,造假成本低呀,过去没有“限额令”的时候,通常都是几千万的借给一个关联企业,甚至整个P2P平台100%的资产都来自于一家企业,可想而知风险有多高。


现在“限额令”即使出了,也有不少P2P通过拆标、债转等方式来变相突破100万企业贷款额度限制。


所以投资企业贷款的自融风险是比较高的,企业贷款的风险比较集中,可以设想,是你把10万借给一个企业安全,还是借给100个人安全?



说到这个,小拓更能自豪的说我们拓天伟业集团是不做信贷、不做信贷、不做信贷的!抵押贷相比信贷的优势在安全性上不疑有他,P2P理财,认准拓天伟业老字号,风里雨里,小拓在拓天等您!