日照个人理财平台

为什么说投资P2P一定要了解他的资产端?

亿丰普惠金融2019-04-13 16:49:17


你投资理财,却说你搞不清资产端?

亿丰君不得不严厉的说,这是对自己极大的不负责任!

 

因为做金融的都知道,底层资产是风险的本质,如果不注重风险控制,将直接关系到平台的生死存亡,作为互联网金融的P2P当然也不例外

目前市面上主要有信用贷和抵押贷两类。信用贷分为企业信贷、个人信贷;抵押贷分为车贷和房贷。

 

主流的车贷业务,主要有三种形式:抵押、质押和以租代购。

 

抵押即借款人不用交车,办好相关手续,车上装好GPS定位后,就可以开走了。

 

质押要把车和钥匙扣押在P2P资产端。

 

以租代购是一种新兴模式。承租人(借款人)需要等到租约满之后才能把汽车过户到自己名下。如果承租人中途无力偿还月租,平台则可以把车再收回来,继续租给别人获取租金或者转手卖掉。

但是这几种都会存在一车多抵的现象,稍有不慎就会连车也追不回来,存在产权纠纷。


因此,在投资这类汽车抵质押标时,计算抵质押率是否过高以及车价评估是否合理,相关文件要仔细审查,包括借款人身份证、借款合同、行驶证、驾驶证、车实物照片照片等,且尽量选择具有一定股东背景实力的平台。

 

相比这种借款方是个人,企业方更有优势。


在“限额令”没有出来之前,很多人担心企业借款额度大、造假成本低,风险相对高,但是自限额令颁布之后,100万企业贷款额度的限制降低了一定的风险。

除了“限额令”的限制,其实标的中都显示企业的相关信息,只要排除借款方和平台的关联关系,排除自融的可能,那么就可以判定标的的真实性。

 

除了这些相对优质的P2P产品类型,当然也有很多政策和市场风险极高的产品类型。


亿丰君在这里列举几种比较常见的。

 

现金贷

提起现金贷,首先联想到的是血淋淋的暴力催收以及一系列的社会现象,这也是被政策明令禁止的行为

 

之所以被禁止是因为它是所有资产端中利润最高,也是坏账最高的暴力贷款品种,可以做到一张身份证5分钟放款的快速极简化。

由于放款流程极度简便,利率极高,所以通常借款期限很短,额度也很小,基本在3000以内。利息有多高?借1000,收200砍头息后到手800,下周就要还1050,年化利息高达几百。

而借款人以大学生、刚毕业人群为主,这类人群由于消费主义至上,急着买最新款的电子产品,往往是下周就发工资了,这周去借。

房贷

由于监管新规限额令规定个人向P2P平台借款累计额度不能超20万,企业不能超100万,而房产动辄百万以上,所以抵押借款项目往往会超标。

 

所以超出额度的顶风作案行为,投资人还是小心绕行。

即使是将个人超20万以上的借款标通过拆分成一个个小额标来进行募集,这也是监管严令禁止的。


它不想车子可以随时变现,且二手房交易受政策和市场影响,如果遇到楼市泡沫,房价大跌,就算资产清算后也无法兑付投资人本息。更别说有些平台房抵贷还会二抵、三抵。