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如何分辨P2P理财产品和余额宝收益的区别?

2018-11-07 14:09:37


不少投资者反应,投资时,比较困难的是选择理财产品这一步,由于理财产品分类多种多样,不同理财产品的收益和风险各不相同,很多都不能放在同一标准上进行衡量,那么,P2P理财产品和余额宝收益有哪些区别?下面带大家了解一下。

一、风险溢价

P2P比余额宝收益高,首先隐含了较大的风险。任何金融产品,都具备这样的特性,就是收益越高风险越大。风险溢价就是确定的收入与较高的报酬之间的差。金融产品价格(利率)=无风险利率+风险溢价所谓无风险利率一般是根据同期的国债利率来定的,当我们想要获得超越这个利率之上的超额收益,就必须承担对应的风险。

当然,由于市场是一个逐渐发展的过程,在市场尚不完善的情况下,供给需求有可能会发生扭曲,这时候风险溢价可能就会停留在一个扭曲的水平上。

二、P2P市场供需失衡红利

至2017年初,全国共有小额贷款公司8673家,贷款余额9273亿元,担保公司和典当公司的部分无法统计,整个民间借贷市场据估算体量在3-6万亿左右。

整个市场供需严重失衡,民间借贷利率高达24%-36%,超过36%以上的“高利贷”也屡见不鲜。P2P进入的几乎是一个空白市场,放贷利息高,给投资人利息也高,投资人收益甚至达到20%。

三、监管套利

P2P平台具有与银行一样吸收公众存款的能力。在P2P出现之前不允许任何非金融机构吸收公众存款,连小贷公司也是明令禁止,吸收公众存款往往是非法集资的大罪。

P2P出来后,原来的地下公司摇身一变成了高大上的互联网金融平台,不但可以吸收存款,还可以不受区域限制放贷,同时又不用像担保小贷交纳沉重的税赋,也不用像银行一样严格监管。这是中国金融监管莫大的红利,综合成本至少节约20%-30%。

四、烧钱竞争红利

(1)P2P平台95%还在亏钱P2P行业门槛低,各种P2P公司如雨后春笋般涌现,但我们从行业数据来看95%的平台并没有赚到钱甚至还在亏钱,少数高调抛出财务报表的企业也仅仅是近期才从亏本转盈。

(2)P2P行业烧钱严重亏本赚吆喝也是有原因的,互联网流量集聚规模效应和边际化成本效应,让从业者不顾一切的跑马圈地,抢流量最直接的办法就是给小便宜,简单的来说就是撒钱,满足人们对钱的欲望从而进行营销和慢慢制造粘性,获得大量用户进行融资。

以上内容就是P2P理财产品和余额宝收益有哪些区别的相关信息,通过上面的文章内容我们可以大致了解到,部分P2P理财产品的收益比余额宝的略高,也承担着相对应的风险,根据市场定则,收益越高风险越大,所以不同的理财产品在选择时,最好能衡量好自己的流动资金情况,谨慎投资。



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