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入门篇:老司机教你P2P理财

鄂汇金融2019-04-13 11:56:59



今日说


P2P理财(还在为选平台困惑?)是个什么鬼?   

在互金圈,P2P理财是指:P2P网络借贷。


简单点说,缺钱的人通过P2P网贷借贷平台找有钱的人借钱,这就是P2P借贷。




01咱可以看到,这句话里有3个角色:  

① 缺钱的人:资金需求方,可以是个人,也可以是企业,统称为:借款人  


② 有钱的人:并非指土豪(P2P理财1元起投),而是指有资金出借意向的人,可以是咱寻常老百姓,称为:投资人/出借人 。


③ P2P网贷借贷平台:连接借款人和投资人的桥梁,指专门从事借贷服务的金信息中介,交易场所:app或官方网站,简称:P2P平台(投资就要找安全靠谱的平台) 除了借款人、P2P平台、投资人这3个重要角色,银行作为资金存管机构,也是重要的参与者。银行的作用:防止P2P平台有资金池,保障用户资金安全。

 

上图就是P2P借贷运转的流程:借款人(个人或企业)向P2P平台申请借款项目,P2P平台审核借款人信息后,发布借款项目(简称:标的)。  

 

投资人查看标的投资,资金存管银行把钱从投资人账户划拨至借款人账户。项目到期后,借款人还款至账户,银行再把本息划拨给投资人。  

 

举个现实中的栗子:小明(借款人)经营一家服装网店,双11快到了,小明来到一家P2P平台(某金融信息服务公司)借款。  

 

P2P平台风控人员通过对小明大数据分析、实地考察后,觉得小明靠谱,授信了7万借款额度给小明,并以一辆价值10万的车为抵押,然后把这个标的发在网站或app上。  

 

小鄂(投资人/出借人)通过app看了这个标的,觉得车抵贷项目不错,于是投了1万元,还有其他投资人也投了6万,募满7万后(满标),P2P平台让资金存管的银行放款给小明。


双11期间,小明网店大盈利。项目到期后,小明支付了本金和利息,P2P平台给回款指令让银行将本息打到小鄂的银行账户。

 

上面栗子讲述的就是P2P借贷,它即解决了小明的融资难问题,也方便了小鄂的理财投资。搭载着互联网的快车,整个流程都比银行高效、快捷。  


02 P2P理财从何而来?   

P2P是一个年轻的行业,它起源于英国,却在中国野蛮生长,发展壮大。2018年,是P2P在中国诞生的第11个年头。下面是发展时间轴:  2016824日之前,P2P属于三(bu)不(he)管(gui)野孩子。由于行业前景好,P2P搭载着“互联网+”的浪潮,14年起开始野蛮增长、蓬勃发展,15年达到峰值。  

 

2016年8月24日之后,四部委(银监会、工信部、公安部、网信办)正式颁发《银监会令[2016]1号》文件, P2P平台定位为普惠金融,属于网络借贷信息中介机构。P2P从此归银监会管辖,预示着P2P平台正式合规化。   

 

2016年-2018年,在史上最严监管政策的实施下大洗牌,P2P平台必须跨过:银行存管、信息披露、资产端限额令、ICP经营许可证、平台备案这五座大山方能活下来。很多P2P平台无法跨过这个坎,所以平台数在下降。  

 

03 P2P有必要存在吗?   

 P2P就像一座桥。桥的一头借款人,另一头是投资人。通过这座桥,既让借款人融资需求得到满足,又让投资人投资找到渠道,这是一件互惠互利的事情。  

 

而P2P利用互联网技术,快速、高效的让借款人拿到贷款,被越来越多的企业和个人接受。  由于通货膨胀,货币不断贬值。咱们的理财观念逐渐在苏醒,越来越多的人学会让钱增值保值。而P2P理财,操作简单,利率较高,风险低,逐渐被我们接受。老P觉得,P2P是最亲民的理财方式。  

  

个人偏好固定收益产品,信托和P2P理财感觉都不错,只是信托起投要100万,服务的是高净值人群。而P2P起投门槛低,收益又比较高,更适合咱老百姓。  

来源:互联网          

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