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合法经营的P2P平台,只有两个风险!

金智塔2019-03-02 07:45:15

"任何投资都存在风险,但P2P尤是!"这是前几年网贷行业妖魔鬼怪层出不穷的缩影。


"跑路""雷"成了网贷行业的最大风险,也是最触目惊心的风险!


从本质上,P2P平台只是一个信息中介,平台上的钱都必须由银行存管,不会直接接触投资者与借款者资金,钱进不了平台的账号,也就没有跑路这一说。


其实,所谓"P2P跑路"案件绝大多数与互联网金融无关,都是假借P2P网贷之名实施的非法吸收公众存款或诈骗等犯罪,可以说是打着"互联网金融"的旗号在进行诈骗,却让P2P不断背黑锅。


合法经营的P2P平台只有两个风险!


正规的P2P网贷风险概括起来有两点:一是坏账逾期,二是提现困难。



坏账逾期


对于合法经营的平台,坏账逾期主要是资产端的风控措施不力引起的,如借款人违约又没有有效的抵押资产。


而P2P的风控难度往往比银行的风控难度更大,P2P的从业者大多数却比较草根,没有经过现代金融的专业训练,只有一些原始的放贷经验,规模小的时候还能靠自己的经验控制风险,规模扩大后风控基本失控。而且越是不懂金融的人,胆子越大,经常是什么业务都想干,结果坏账窟窿越来越大。


想好好干最后却倒闭跑路的P2P平台,大约50%是死于业务风险。



提现困难


提现困难主要是平台运营成本过高、期限错配、出现负面时挤兑、逾期坏账后无法"兜底"等原因引起的。


有的平台为了迎合投资人、活跃平台或刷成交量,往往会采取期限错配的方式,平台运营风险大增。长标拆短标,比如借款期限12个月的标的,拆成两个6月借款标,用第2个标的募集资金支付第一个标的到期本息,如果第2个标的筹集资金不及时就会造成第一个标的资金起始时间错配。


在某些特定的情况下平台容易出现挤兑,比如个别标的逾期引起投资人恐慌,有大批"羊毛标"到期,羊毛党抽走资金等。如果平台自身实力较弱,平台活跃性较低,一旦发生挤兑,就很容易出现提现困难,甚至挤垮平台。


甚至有的时候,P2P平台为了吸引投资者,往往在运营时会采取一些偏急功近利的方式,平台利润无法覆盖高额的运营成本,长此以往平台入不敷出,就容易出现提现困难。比如投放大量的广告、高薪挖人、发布高息秒标等。


这两点风险是在选择了优质平台之后,需要我们真正去规避的。作为投资人,规避合法经营的P2P平台风险,最起码你要知道以下三点:平台的兜底能力、平台的专业能力、平台的合规性。


要了解一个平台的这些信息,金融哥推荐大家使用金智塔APP进行查询!今天金融哥以浙江P2P平台"三信贷"为例子,告诉大家如何通过金智塔APP迅速了解一个平台规避风险的三大重要因素!


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平台的兜底能力


平台的兜底能力看的是这个平台遇到风险时股东的实力。一般而言股东潜在兜底能力:主要是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例。P2P股东实力一般排序为,银行背景>上市公司背景>国资背景>大型民企背景>风投背景>普通民企。


我们在金智塔的"三信贷"的详细页可以看到三信贷具有"深圳中京华宇集团有限公司"的国资背景并在2016年获得维度资本的6000万元的A轮融资,由此可以衡量出"三信贷"的兜底能力。


平台的专业能力


专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力,互联网金融本身就是一个高风险领域且本身抗风险能力较弱,如果一个团队不专业,那么很难保证投资的安全性。专业能力重要考察点就是企业团队的学历及金融从业经验。


我们在金智塔"三信贷"的详细页可以看到三信贷的团队人员的详细信息。三信贷的高管团队成员,都属于学历高,在各自领域属于经验丰富的中坚力量。


平台的合规性


根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,P2P平台的合规性可以从银行存管、ICP电信增值业务经验许可等要素进行判断。


我们在金智塔"三信贷"的详细页可以看到,"三信贷"2017年与贵州银行进行了直接存管,并且已经获得了ICP电信增值业务经验许可证,在合规性上有较好的表现。


投资的风险处处存在,P2P并不是妖魔鬼怪,但是有很多不在正规经营的平台存在,投资者需要一面"照妖镜"帮助识别平台的风险!金智塔APP作为几千个P2P网贷和直销银行理财的聚集地,详细的信息介绍帮助投资人了解平台,判断风险,理性投资!


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