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中央财大教授:真正的P2P很安全!跑路的P2P都是“伪P2P”

财富管理社区2019-03-14 12:05:53

P2P为目前投资市场上非常火爆的投资渠道,也是政策支持的又一新领域,P2P被监管层定位为普惠微金融,属于传统金融的一项补充,为个人及微小企业主解决了融资难得问题,同时也帮广大投资者找到了除银行理财外的另一稳健投资渠道。在广受投资者支持的同时也不乏被一些心怀鬼胎者利用,假冒P2P之名损坏投资者的利益,特以此文送给广大P2P投资者。

在“互联网助推普惠金融”江苏论坛上,中央财经大学金融法研究所所长、互联网金融千人会创始人黄震教授建议互联网金融企业:守住法律的底线,该怎么创新怎么创新。参会的P2P企业还为投资者发布了投资提醒。


真正的P2P不会有资金池

近年来随着P2P走向公众视野,各种“跑路”的负面新闻也时而出现。对此,中央财经大学金融法研究所所长黄震教授表示,跑路的P2P都是伪P2P,他们是打着P2P的名义进行诈骗或做项目融资或自融。“现在跑路的平台往往都有资金池,让投资者将资金打到公司或个人账户或融资企业账户上,有资金池才可以转款逃跑,将钱都借贷出去,空手逃跑没有意义”正规的公司不会经手任何投资者的资金普遍都是通过有公信力的第三方支付平台进行划扣和回款。

本次论坛的承办方,介绍了P2P行业中,风险覆盖风险的“大数法则”:借款客户数量越多,也就是P2P公司的贷款端多且3-4倍大于财富管理端;借款金额越小,风险越容易控制,风控做的好的公司一般借款金额最高控制在50万以内“比如几百万的容易跑路,而几万的则不至于,这样可以保证安全性长期得以控制。普遍专业的P2P会设置风险准备金和配备专业的资产保全部以及相关的律师事务所,作为安全保障以兑现投资人的本金和收益。”


4类平台极具风险,投资人不要碰

对于P2P频发“跑路”新闻现象,互联网金融第三方研究机构、中国电子商务研究中心特约研究员中申网CEO叶霆宇认为,“铂利亚”平台的问题并非突发征兆,伪P2P平台有些常见陷阱,跑路前会有蛛丝马迹,有4类P2P问题平台不能碰:

一、网站信息制作粗糙。点开的链接“文不对题”,描述泛泛而谈,大多是对P2P、网贷等相关名词的解释,没有实质性的运营方式、团队资质等介绍。营业执照存在伪造、经营范围严重不符合等问题。经营地址存在伪造问题,比如无法通过搜索引擎检索出来;或者办公地址不固定等,未设置客服电话或者客服电话属于手机号等类的私人电话。

二、融资去向含糊不清。“大额的贷款项目确实能让投资者获得可观的收益,但同时也加剧了投资的风险系数,这也是为什么近期有越来越多的项目融资公司跑路的原因,仔细观察可以发现目前正规做线下小额的P2P公司,还没有任何一家出过问题。如有P2P平台一味以高息揽存或只做大额的贷款项目(大额的贷款项目其实不是P2P而是风险较高的项目融资P2B),那投资人的眼睛就得擦亮了,利润越大风险相应也会增加。

三、风险控制团队缺乏。运营团队最好有在银行、基金、信托行业的担任中高层的工作经验,虽然不可以完全避免风险,但是大大降低了风险的可能性。

四、资金实力支撑薄弱。近日,四川90后P2P平台“铂利亚”老板滕海川跑路,“铂利亚”隶属成都铂利亚电子商务有限公司,该公司注册资本为500万,但“铂利亚”吸收的资金居然有1.2亿。


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