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最值得警惕的P2P理财八大谣言!

天天利财官微2019-01-18 11:06:03
宵刚过,“京沪楼市节后疯涨”、“中国大妈全球金店再扫货"等热搜再一次亮瞎了小伙伴们的双眼,原本在节前唱衰经济、唱衰楼市的专家们再次被piapia打脸。经历了前期接连股灾风波的洗礼之后,中国股市已基本处于相对合理的运行区间之内。新一任证监会主席刘士余上任首日,中国股市果断下了场“牛市雨”。


积极响应P2P行业监管意见的落地,促进P2P行业健康发展,各大平台在节后陆续做出了一系列调整。除了关停P2P“活期理财”之外,还进行了利率的优化和调整。P2P网贷行业在经历了近3年的疯狂扩张发展后,终于要全面回归理性和健康!没有了"浮夸"的收益和疯狂的"投资补贴”,一个健康的P2P网贷行业“呼之欲出”。2016年的P2P行业,“合法合规”将会是贯穿全年的主旋律。 


如马云前几日在《亚布力中国企业家论坛》上所说,“看清灾难,才能乐观”。P2P行业在过去一年爆发了多起提现困难、倒闭跑路等危机。这些不幸“踩雷”的人群中存在大量缺乏基本理财常识,甚至把P2P念成P er P的投资者。在缺乏行业监管的市场环境下,盲目的跟随大流,一涌而上的投资者们正好给了"资金池”等假P2P平台“钻空子”的机会,后果的惨烈不言而喻。保持警惕,学会识别不良平台的“诱骗和谎言”才能远离风险,安全理财。下面,就请跟随小编,认清P2P平台的八大谣言!


收益高的平台风险一定高
谣言一


P2P理财收益越高风险越大的说法太过武断片面,要想真正判断一家P2P理财产品到底安不安全,必须要多方面的了解平台特性,不能仅靠收益情况得出结论。

事实上,了解一个平台的风险需要了解该平台是否有完善的风控措施,成熟的运营团队以及坚实的资金力量。仅仅从高利率这一方面,并不能够准确的来判断这个平台是否安全的。


P2P分散投资就安全了
谣言二



“鸡蛋不能放在同一个篮子里”,这一投资准则被众多P2P投资者奉若宝典。然而在P2P行业处于信任危机、监管整顿的阵痛期,分散投资也许并非良策。网贷之家首席分析师马骏建议,在选择投资策略时,相较于广撒网、分散投资的做法,投资人更应重点关注少数优质平台。



P2P理财=民间小额借贷
谣言三


p2p理财是指个人与个人之间的借贷,以公司为中介机构,把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。正规的p2p平台都有第三方资金托管平台,p2p平台不经手投资者的资金,投资到期后融资者会通过第三方资金托管平台把钱打到投资者的账户。

而一般的小贷公司都是先拉拢投资者买他们公司的理财产品,把钱打到公司的账户,形成一个类似银行的资金池。投资者的钱进入的是公司账户。

从法律角度出发,p2p平台是受刑法约束的。一旦投资人与平台出现问题,平台面临的将是刑事案件,不管是速度还是处罚力度都是远远大于民事纠纷的。民间小贷如果出现问题,只是涉及民事纠纷,是无法与刑事案件相提并论的。



零逾期零坏账
谣言四

“成立至今,没有一笔坏账”、“坏账率为零”等平台宣传语屡见不鲜。由于P2P行业目前缺乏监管,包括逾期率、坏账率等在内的一些风控指标的真实数据,监管机构并不掌握。所以关于P2P平台的逾期率、坏账率,始终是个谜。

普遍认为,银行的借款资源要比P2P平台优质,风控要比P2P平台稍好。2015年5月8日,银监会副主席曾透露,2015年一季度末,商业银行不良贷款率在1.39%。如果按照统一的标准来计算坏账率,P2P行业综合坏账率应高于商业银行。那些宣称自己零逾期、零坏账的平台,显然都是吹嘘的说辞和空穴来风。



“银行级”风控零风险
谣言五
”零风险”这个“坑爹”的宣传语,每当在金融业出现,都会令行业人士头冒冷汗。而在P2P网贷领域,这个词语却成了大街货,谁都可以拿来为自己平台做信用背书,误导投资人。不仅如此,一些平台对外宣称自身风控的时候往往用“银行级”来形容。小编看到此处,不禁为这些平台捏一把冷汗。



承诺100%保本保息
谣言六


“承诺100%保本保息”一度成为了P2P网贷领域备受诟病的一句宣传语。从大大小小的平台跑路案例中可以看到,很多P2P平台宣称的100%本息保障,在风险并发的时候很大程度上只会成为P2P平台的文字游戏。因为有过理财经验的人都知道,连银行发行的理财产品,银监会都不允许有任何关于本息保障的承诺。最终,一旦风险集中爆发,发生大笔坏账时,P2P平台没有足够资金兜底而倒闭,100%本息保障最后也只能是一句口号。与其不切实际的承诺保本保息,不如在风控体系上下功夫。天天理财用为保护投资者的共同权益建立了还款风险保证金专用账户,针对发生逾期的借款人,由还款风险专用账户将当期所有违约借款人的逾期本息先行补偿给还款人,降低了投资者的风险。


资金存管宣传成资金托管
谣言七


越来越多的人知道,只要是做了资金托管,投资人的投资资金就能顺利流向了借款人,那么P2P中介就无法摸到这笔钱,自融、非法集资(用于高风险 项目)、卷款跑路就可以从根本上杜绝。而实际上很多平台只做了资金存管(实际的资金调拨权还在平台手里),却宣传成托管,骗取投资人信任。

比较典型的例子,如多家P2P公司均高调宣布与平安银行合作,开展资金托管业务。但经知情人士仔细观察,发现平安银行实际上只为合作的P2P平台资金存管,而非托管。天天理财自上线起,一直坚持资金和账户双托管机制,从根本上杜绝不规范操作,保障投资者安全。


“一家人”关系宣传成第三方担保
谣言八

许多P2P标榜的“担保公司”与平台是“一家人”关系。还有的P2P平台喜欢撒一半的慌,宣称自己有担保很安全,但是在投资人投资以后发现没有担保时,又解释,并不是所有的项目都有担保,只是部分项目有担保。

我们来分析一下担保业务的逻辑。如果担保的项目出现了问题,那么担保公司就应该进行代偿,担保公司的代偿义务是100%确定的,但是,最终实现代偿还有一个条件,那就是担保公司有代偿的能力。如果担保公司没有能力偿还,也就是没有能力履行其义务,那么担保项目的本息支付就会成空。所以除了关联担保、部分担保不能信,即使有“担保”也不能轻信,投资人需擦亮眼睛,小心P2P平台放的烟雾弹。