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行业快讯 | 剖析P2P理财:优劣势、风险与机遇,谁更适合投?

海昌投资有限公司2019-07-08 08:34:39




第一部分:P2P的特点  


工具总有优缺点,善于利用其优点规避缺点,方能将工具的价值发挥到最大。


网贷的优势我总结了五个点:


1、收益稳定,不受市场波动影响;


2、门槛较低,资金准入门槛以及学习门槛都不高。一个刚入门的P2P投资人,只要稳健投资,就能轻松跑赢通胀;


3、摩擦成本低,买同样质量的资产,P2P投资人的收益更高;


4、管理难度小,只要前期决策正确,投后几乎不需要太多操作。像基金或股票买点跟卖点一样重要,投后还需要花大量精力来研究市场、研究公司动态,P2P就相对轻松多啦。


5、灵活性高,现在的P2P平台还是以用户体验作为产品设计出发点的。各种期限的产品,各种赎回机制都让投资人的资金有更强的流动性。


网贷的劣势我总结了三个点:


1、收益有天花板,缺少想象空间;


2、本金有不可预期的损失风险;


3、P2P目前还处在夹缝求生的阶段,真正的好资产很难寻觅,而且好资产的供应也不够稳定。一旦P2P挖掘到优质的借款人群,很快会有各方资金涌入,直至将原本优质的资产变为高风险的垃圾。



第二部分:P2P风险的根源在哪里?


我认为是三个原因共同作用,导致了P2P有大量平台出问题。


第一个原因是早起行业进入门槛偏低,很多缺乏金融尝试、没有风险意识的人进入到这个行业。而金融是一个一旦进来,就很难出去的领域;


第二个原因是P2P虽然别人称为低端金融,但P2P的业务开发难度却一点不简单,反而是比传统金融开发难度更高,更考验团队实力;


第三个原因是碰钱太容易啦,你可以想象一个没见过市面的P民弄个平台一下涌进来几个亿他那闪金光的双眼。虽然现在P2P都主张上存管,但存管是只存不管,存着的钱保安全,但出去的钱不负债。我喜欢把存管银行比作幼儿园,孩子在幼儿园里家长可以放心,但孩子只要走出幼儿园的大门,有没有被拐走幼儿园不管也不负责。


第三部分:P2P在家庭理财中应该扮演什么样的角色?  


首先是在成长阶段的人或家庭,我也属于这一类。我们不是在靠P2P的利息在过日子,我们也不满足每年10%、12%、甚至15%的回报。我们喜欢利用P2P的流动性来帮助我们管理闲置资金,如果一旦有更好的投资机会,我们会将P2P资金快速的投向更适合的领域,不管是房产、股市甚至是个人深造,P2P可以有效的防止乱消费,也能做到资金的稳定升值。


第二类是对于稳定家庭来讲,P2P可以作为你家庭做非常给力的第二收入来源。我们有很多上了年纪的投资人,比如我父母这辈人。他们工作相对稳定,也比较清闲,喜欢做点副业提高收入,然后还有些存款。那以前可以是炒股或开小店,现在就是投P2P,每年10%的收益,50万资金每年能净赚5万。对于很多家庭来讲,这就是一个劳动力,而且还没有成本。



第四部分:说到底,什么样的人适合投P2P?  


1、真正能理解风险和价格关系的人,如果你的眼里只要安全和不安全,或者说你只知道银行安全,非银行不安全,那么P2P可能并不适合你,他会让你投完很焦虑。


2、适合力求稳定的人,太过激进想靠理财发家致富P2P恐怕帮不了你。我遇到太多太多为了短期利益撸羊毛中雷的投资人,P2P的收益是天花板的,过了零界点,你赚的就是别人亏的,你说这能长久嘛。


3、P2P有一点比较好,通常P2P平台不是嫌贫爱富的,在同一家平台你投100块和别人投100万,产品收益率也是一样的(各位平台除外哈)。所以很多大学生,或刚毕业的小白领也不用担心本钱少做不了投资,你可以把P2P当做一个窗口去接触金融这个领域。


那我觉得你只要符合这三点的某一点其实都还蛮适合参与P2P理财的,如果你刚开始做网贷理财,可以先从思维上打下良好的基础。等你以后本金多起来,机会和诱惑都会变多,尽早思想上成熟一些,能帮大家避开很多风险。


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