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以后买P2P理财也有门槛啦!

三岛中融集团2019-05-15 12:27:54


孕育了近三年的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》在广大网贷从业者和投资人的翘首企盼下,终于揭开神秘的面纱。长达47条的《暂行办法》不仅对网贷机构的经营内容、监管归属、借款限额等方面做出详细规定,而且对借款人和投资人的权利义务也有要求。

《监管办法》对业务管理和风险控制提出了具体要求。《办法》落实《指导意见》有关要求,规定实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度,防范平台道德风险,保障客户资金安全,严守风险底线。同时,为防止信贷集中度风险,根据相关部门意见,实现《办法》与刑事法律中非法集资有关规定衔接,引导网贷机构遵循小额分散原则,避免刑事执法混乱,规范行业乱象,《办法》明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限。

《监管办法》注重加强消费者权益保护,明确对出借人进行风险揭示及纠纷解决途径等要求,明确出借人应当具备的条件《办法》设置了借款人和出借人的义务、合格出借人条件,明确对出借人风险承受能力进行评估和实行分级管理,通过风险揭示等措施保障出借人知情权和决策权,保障客户信息采集、处理及使用的合法性和安全性。《办法》还明确了纠纷、投诉和举报等解决渠道和途径,确保及时有效地解决纠纷、投诉和举报等,保护消费者合法权益。

    P2P终于结束“三无”状态

《暂行办法》的出台终结了网络借贷行业无门槛、无规则、无监管的“三无”状态,令广大投资人拍手称快。不过监管细则的颁布并不能改变P2P行业高风险的本质属性。

正如银监会普惠金融部主任李均锋指出的: “网贷核心是个体之间的融资活动,投资人必须明确,投资活动不管多大,都要承担风险。平台作为信用中介,不能替借款人还钱。投资人在参与借贷前应该牢记‘网贷有风险,投资需理性’这句话。”

 因此,《暂行办法》对什么是P2P合格投资人也进行了界定。比如第十四条规定:“参与网络借贷的出借人,应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。”这一条告诉人们,要想参与P2P投资,必须具备几项最基本的素质,那就是有风险意识、有金融投资经验并且熟悉互联网。

其实相当一部分P2P投资人与《暂行办法》所讲的合格投资人标准都有一定差距。如果您自己感觉尚未达到成熟投资人的标准,不妨先找一份理财产品的《风险评估报告》研究研究,看看究竟什么是金融风险,再出手投资也不迟。

    平均收益率继续会下降

自2014年以来,民营企业、商业银行、上市公司、国有企业以及风投机构都纷纷成立网络借贷平台。数据显示,截至2016年7月份,全国民营系网贷平台数量占比最多,共有2003家,而国资系、风投系、上市公司系、银行系的平台也是百花齐放。

不同平台的利率水平也相差较大,其中民营系网贷平台的综合收益高达11.8%,紧随其后的风投系平台也达到9.16%,最低的银行系平台仅为5.85%。高收益导致了投资者数量的分化,期间民营系网贷平台当月投资人数为161.51万人,风投系平台对应为114.18万人,而银行系平台只有68.87万人。

 新出炉的《暂行办法》被不少人称之为“史上最严监管条例”。新政的出台预示着行业合规淘汰机制的大幕即将拉起,大量P2P平台,特别是利率水平较高的民营系网贷平台将被整合出局。这就意味着行业的平均利率会因此下降,投资人今后想找个收益率高一些的标,恐怕不像现在这么容易,抢标大战、“秒光标”可能会更多了。

其实随着最近一年的政策调控,网贷平台的收益率已经显著下降。二季度网贷行业收益率持续下降,并首次跌破10%,至9.87%。这是网贷行业的平均利率首次跌破10%。

目前主流网贷平台的收益率基本已降至10%以下,优质平台的综合收益率本来就相对较低,新政加剧行业洗牌优化,一个直观的体现就是综合收益率将继续走低。